GoCardless Protect+

Betrugsversuche können für unsere Händler und ihre ehrlichen Kunden schnell teuer werden. 

Um dieses Problem anzugehen, haben wir unsere neue Betrugsbekämpfungslösung GoCardless Protect+ eingeführt. Wir möchten unseren Händlern so dabei helfen, jegliche Art von Betrug zu erkennen und zu verhindern. 

Was ist Zahlungsbetrug?

Wir haben drei verschiedene Arten von Zahlungsbetrug identifiziert:

• Identitätsbetrug: Der Kunde verwendet fremde Bankkontodaten.

• Keine Zahlungsabsicht: Der Kunde verwendet ein gültiges Bankkonto, es werden jedoch keine Gelder an den Händler überwiesen. Die Ursachen können fehlende Gelder oder kurz nach der Einrichtung stornierte Lastschriftmandate sein.

• Unrechtmäßige Rücklastschriften: Der Kunde verwendet ein gültiges Bankkonto, bucht die Zahlungen aber unrechtmäßig zurück.

Was können wir bei GoCardless tun?

GoCardless Protect+ nutzt unsere Zahlungsinformationen, um jeglicher Art von Betrug vorzubeugen.

Wir verarbeiten schon seit mehr als 10 Jahren Lastschriftzahlungen und unsere dabei erfassten Zahlungsdaten sind einzigartig in der Branche. Sie beruhen auf Zahlungen im zweistelligen Milliardenbereich über 37 Länder hinweg. 

Mithilfe dieser Daten verfolgen wir einen vierteiligen Ansatz zur Bekämpfung von Zahlungsbetrug:

Erkennen - Risikoabschätzung bei der Registrierung von Kunden

Wir schätzen anhand spezifischer Regeln und unserem Modell für maschinelles Lernen das Risiko der Zahler ein. Mit unseren benutzerdefinierten Regeln klassifizieren wir die Events im Zusammenhang mit einem Zahler, zum Beispiel, ob es bei ihm schon zu Zahlungsausfällen oder Rücklastschriften gekommen ist.

Die komplexeren Regeln werden von unserem Modell für maschinelles Lernen erfasst, das mit einer Vielzahl von Eingaben trainiert wird. Wir weisen jedem Zahler anhand einer Kombination beider Regeln ein Risikoprofil zu, das Sie dann für Ihre Zwecke nutzen können.

Blockierlisten

Häufig sind es immer wieder dieselben Personen, die sich wiederholt registrieren, um dann Identitätsbetrug zu begehen, nicht zu bezahlen oder ihre Zahlungen zurückbuchen zu lassen. Sie können diese Zahler mit Betrugsabsichten jetzt schon bei der Registrierung blockieren. 

Mit Blockierlisten können Sie bestimmte Kunden anhand ihres Bankkontos, ihrer E-Mail-Adresse oder ihrer E-Mail-Domain blockieren. 

Weitere Informationen zu Blockierlisten finden Sie in den FAQ zu Blockierlisten und unserer API-Dokumentation zum Blocks Core Endpunkt.

Verifizieren - Wenn ein Zahler ein erhöhtes Risiko aufweist, können Sie mit Verifizierten Lastschriftmandaten prüfen, ob er auch wirklich der Kontoinhaber ist.

Wenn die Detect Engine erkennt, dass ein Zahler Ihre zulässige Risikoprofilstufe übersteigt, führt GoCardless Protect+ ihn durch den Ablauf für Verifizierte Lastschriftmandate. Wir stellen so sicher, dass er wirklich auf das Konto zugreifen kann, das er für die Bezahlung verwenden möchte.

Verifizierte Lastschriftmandate

Mit Verifizierten Lastschriftmandaten erhalten Sie die Gewissheit, dass Ihre Kunden wirklich sind, für die sie sich ausgeben. Bei der Erstellung eines neuen Lastschriftmandats helfen wir den Kunden, sich automatisch in ihrem Online-Banking anzumelden und ihre Angaben zu bestätigen. Wenn alles in Ordnung ist, werden ihre Kunden verifiziert und Sie können den Verifizierungsstatus in Ihren Dashboard sehen:  

Sie können verifizierte Lastschriftmandate auch ohne GoCardless Protect+ verwenden, indem Sie diese Funktion alleine aktivieren. Sie können dann festlegen, ob alle Zahler verifiziert werden sollen, oder nur die, in deren Lastschriftschema verifizierte Lastschriftmandate verfügbar oder vorgeschrieben sind. Wenn Sie dann zusätzlich noch GoCardless Protect+ aktivieren, kann unsere Detect Engine anhand unserer Daten entscheiden, ob ein Bankkonto verifiziert werden sollte.

Weitere Informationen zu Verifizierten Lastschriftmandaten finden Sie unter Verifizierte Lastschriftmandate und FAQs zu Verifizierten Lastschriftmandaten.

Überwachen - Berichte zu betrügerischen Aktivitäten 

Benutzerdefinierte Berichte zu betrügerischen Aktivitäten

GoCardless Protect+ bietet Ihnen Zugriff auf eine Überwachungsseite im Dashboard, die alle möglichen Betrugsfälle enthält, die in den letzten 6 Monaten bei Ihren Kunden erkannt wurden. Auf dieser Seite können Sie Folgendes tun:

• Die neuesten Daten und Berichte zu vermuteten betrügerischen Aktivitäten auf Ihrem Konto einsehen 

• Daten zur Leistung der Funktionen von GoCardless Protect+ einsehen:

  • Geschätzte Zahl der durch Ihre Risikoeinstellungen verhinderten Betrugsfälle (diese Daten stehen Ihnen 2 Monate nach der Aktivierung der Verifizierten Lastschriftmandate zur Verfügung)

  • Geldwert der zurückgewonnenen Rücklastschriften

Weitere Informationen zur Überwachungskomponente finden Sie unter Überwachung und FAQs zur Überwachung.

Anfechten - Anfechtung von betrügerischen Rücklastschriften

Rücklastschriften anfechten

Eine Rücklastschrift bzw. auch „Stornierung“ oder „Forderung“ liegt vor, wenn per Lastschrift eingezogene Gelder für einen Kauf an den Käufer zurückerstattet werden.

Durch die Maßnahmen der Lastschriftschemen zum Schutz der Kunden ist es möglich, auch dann eine Rücklastschrift zu veranlassen, wenn das nicht unbedingt fair ist. Auch wenn unsere Detect- und Verify-Komponenten die Betrugshäufigkeit vermindern und in der Folge zu weniger Rücklastschriften führen, kann es dennoch zu betrügerischen Rücklastschriften kommen. GoCardless kann diese Rücklastschriften in Ihrem Auftrag anfechten. 

Auf der Seite „Rücklastschriften“ in Ihrem Dashboard können Sie alle Rücklastschriften sehen und anfechten. Wir bitten Sie dann um die nötigen Belege, die wir zur Anfechtung der Rücklastschriften benötigen, und senden sie zur zuständigen Bank. Sie können den Status der Anfechtung im Dashboard verfolgen.

Weitere Informationen zur Anfechtung von Rücklastschriften finden Sie hier.