Rücklastschriften anfechten

• So fechten Sie Rücklastschriften erfolgreich an
• So funktioniert der Prozess
• Arten von Rücklastschriften und die benötigten Nachweise für eine Anfechtung
• Nachweisarten

So fechten Sie Rücklastschriften erfolgreich an

Wenn eine Rücklastschrift Ihrer Meinung nach ungerechtfertigt war, helfen wir Ihnen, sie bei Ihrer Bank anzufechten. Damit die Anfechtung erfolgreich ist, müssen wir so viele Nachweise wie möglich einreichen. 

Dieser Artikel beschreibt den Anfechtungsprozess und enthält einen Überblick über die unterschiedlichen Rücklastschriftarten und die jeweils erforderlichen Nachweise. 

So funktioniert der Prozess

Es gibt mehrere mögliche Gründe für Rücklastschriften. Für jeden Grund haben wir eine Liste mit den Nachweisen zusammengestellt, die Sie für die Anfechtung benötigen. Während wir in einigen Fällen die Nachweise selbst zusammenstellen können, benötigen wir in anderen möglicherweise Ihre Hilfe.

Sobald wir alle nötigen Nachweise haben, reichen wir sie in Ihrem Namen bei der Bank des Zahlers ein. 

Bei der Bearbeitung von Rücklastschriften sind Banken vor allem darauf bedacht, ihre Kunden fair zu behandeln. Aus diesem Grund müssen die von uns vorgelegten Nachweise vollständig und belastbar sein und ohne Zweifel belegen, dass die Rücklastschrift ungerechtfertigt war. 

Da die Banken immer im besten Interesse ihrer Kunden handeln, haben Anfechtungen nicht immer Erfolg. Außerdem erfahren wir nicht immer von einer Bank, warum eine Anfechtung abgelehnt wurde. Wir versichern Ihnen aber auch, dass wir immer so sorgfältig wie möglich vorgehen. 

Arten von Rücklastschriften und die benötigten Nachweise für eine Anfechtung

Nachweisarten

• Ein unterzeichneter Vertrag zwischen Ihnen und Ihrem Kunden
• Die E-Mail mit Vorabankündigung, die Sie an Ihren Kunden gesendet haben
• Nachweis, dass Sie Ihrem Kunden die Zahlung bereits zurückerstattet haben
• Zusätzliche Nachweise zum Anfechten von Rücklastschriften mit dem Ursachencode 5

Ein unterzeichneter Vertrag zwischen Ihnen und Ihrem Kunden

Um Rücklastschriften anzufechten, bei denen der Kunde bestreitet, eine Einzugsermächtigung erteilt zu haben, müssen Sie beweisen, dass Sie und der Kunde eine Vereinbarung über die von Ihnen angebotenen Dienstleistungen oder Produkte unterzeichnet haben. Das kann zum Beispiel ein formeller Vertrag sein. 

Wenn Sie keinen formellen Vertrag mit Ihrem Kunden haben, legen Sie am besten Nachweise dafür vor, dass er sich für Ihre Dienstleistung registriert und Ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen akzeptiert hat. Diese Nachweise sollten auch das entsprechende Datum zeigen. Es ist hilfreich, wenn Sie Bildnachweise für den Registrierungsprozess und den Punkt haben, wo er Ihre Bedingungen akzeptiert hat. 

Beispiele für mögliche Nachweise:

• Ein formeller Vertrag 

• Screenshots des verwendeten Registrierungsprozesses 

• Angenommene Allgemeine Geschäftsbedingungen

• Vereinbarung mit eindeutiger Formulierung, dass die Zahlung per Lastschrift eingezogen wird

• Vereinbarung muss die Kundenkontodaten und das Abschlussdatum enthalten

Die Nachweise müssen Folgendes zeigen:

• Dass eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem Kunden besteht 

• Die eindeutige Absicht des Kunden, Ihr Angebot zu nutzen 

Die E-Mail mit Vorabankündigung, die Sie an Ihren Kunden gesendet haben

Um Rücklastschriften anzufechten, bei denen der Kunde bestreitet, eine Benachrichtigung über die Zahlung erhalten zu haben, müssen Sie beweisen, dass Sie ihn rechtzeitig informiert und ihm die Details der geplanten Zahlung übermittelt haben. Dafür reicht in der Regel die E-Mail mit der Vorabankündigung aus. 

Die Nachweise müssen Folgendes zeigen:

1. Name des Zahlers

2. Firmenname

3. Gesamtbetrag, der vom Bankkonto des Kunden eingezogen wird

4. Fälligkeitsdatum der Lastschrift (einschließlich Datum, Monat, Jahr)

5. Bankdaten des Zahlers 

6. Lastschriftgarantie

7. Datum und E-Mail-Adresse, an die die Benachrichtigung gesendet wurde

Nachweis, dass Sie Ihrem Kunden die Zahlung bereits zurückerstattet haben

Um Rücklastschriften anzufechten, bei denen der Kunde die Rückerstattung abstreitet, müssen Sie nachweisen, dass Sie ihm die Gelder zurückgezahlt haben. Banken verlangen nach legitimen Nachweisquellen, aus denen eindeutig hervorgeht, dass eine Zahlung geleistet wurde. 

Beispiele für mögliche Nachweise:

• Eine E-Mail an den Zahler mit dem Betrag/Datum der Rückerstattung

• Eine Tabelle mit dem Geldfluss zwischen Ihnen und Ihrem Kunden sowie die Daten der entsprechenden Transaktionen auf Papier mit dem Briefkopf Ihres Unternehmens

• Wenn Sie Rückerstattungen über GoCardless bearbeiten, reichen Sie bitte eine Screenshot der Zahlungszeitleiste ein.

Die Nachweise müssen Folgendes zeigen: 

1. Name des Zahlers 

2. Zahlungsbetrag

3. Datum des Einzugs der ursprünglichen Zahlung

4. Datum der Rückerstattung

Zusätzliche Nachweise zum Anfechten von Rücklastschriften mit dem Ursachencode 5

Für den Ursachencode 5 verlangen einige Banken zusätzliche Nachweise: 

Wenn ein Vertrag zwischen einem Service User und einem Kunden auf digitalem Weg (wie z. B. über eine Website oder per Telefon) zustande gekommen ist:

 1. Alle von einem Kunden für eine Lastschrift erhaltenen Daten müssen verifiziert werden. Die gebräuchlichste Methode besteht in der Verifizierung der Details mit Experian oder einem ähnlichen Dienst. Als Teil einer Anfechtung mit dem Ursachencode 5 benötigen wir einen Nachweis über die Durchführung dieser Prüfung, z. B. einen Screenshot der Experian-Website. Wir können diese Angaben dann mit unseren Aufzeichnungen abgleichen.

 2. Der Kunde muss die relevanten Dokumente zur Einwilligung in die Einrichtung einer Lastschrift gelesen und elektronisch bestätigt haben, dass er sie gelesen hat. Als Nachweis für diesen Schritt könnte ein Dokument dienen, das an den Kunden gesendet und digital signiert zurückgesendet wurde. Ein alternativer Nachweis könnte ein auf der Website eingebettetes Kästchen sein, dass der Kunde markiert hat, um zu bestätigen, dass er das Dokument gelesen hat.