ACH-Einzugsermächtigungen auf Papier oder per Telefon

Mit GoCardless können Ihre Kunden Ihnen eine Einzugsermächtigung auf drei Arten erteilen.

Online - Ihr Kunde kann die Einzugsermächtigung online erteilen. Online-Einzugsermächtigungen gelten für WEB-Lastschriften.
Auf Papier – Ihr Kunde kann eine Einzugsermächtigung in Papierform ausfüllen und an Sie zurücksenden. Einzugsermächtigungen auf Papier werden als PPD-Lastschriften bezeichnet.
Telefonisch – Sie können die Daten und Einzugsermächtigung Ihrer Kunden telefonisch erfassen. Telefonische Einzugsermächtigungen werden als TEL-Lastschriften bezeichnet.

Für die Einholung von Offline-Einzugsermächtigungen – entweder auf Papier oder telefonisch – müssen einige Anforderungen eingehalten werden. Wir haben sie nachfolgend für jedes Verfahren aufgeführt.

Einzugsermächtigungen auf Papier (PPD-Lastschrift)

Ausgedruckte Einzugsermächtigungen sind eine gute Alternative zum Online-Genehmigungsformular, wenn Ihre Kunden keinen Zugriff auf einen Computer oder ein anderes elektronisches Gerät mit Internetzugang haben.

Verfahren zur Einholung einer Einzugsermächtigung in Papierform:

Drucken Sie das Formular für die Einzugsermächtigung aus.
Bitten Sie Ihren Kunden, das Formular auszufüllen und zu unterzeichnen.
Richten Sie das Offline-Lastschriftmandat des Kunden in GoCardless über die API ein.
Stellen Sie Ihrem Kunden eine elektronische Kopie oder eine Papierkopie der Einzugsermächtigung zur Verfügung.
Bewahren Sie die physische Ausfertigung oder eine gescannte Version des Lastschriftmandats bis zwei Jahre nach Beendigung oder Widerruf der Einzugsermächtigung auf.

Anforderungen an Einzugsermächtigungen in Papierform:

Anforderung	Details
Die Einzugsermächtigung muss eindeutig erkennbar sein und die Bedingungen klar angeben.	Gilt die vom Zahler erhaltene Einzugsermächtigung für eine einmalige Zahlung oder wiederkehrende Zahlungen? Der Zeitplan der Zahlungen einschließlich: Startdatum, Anzahl der Zahlungen (falls zutreffend) und Häufigkeit der Zahlungen Für einmalige oder regelmäßige Zahlungen in fester Höhe: die Höhe der Zahlung(en) Für regelmäßige Zahlungen mit variablem Betrag: der nicht zu überschreitende (Maximal-)Betrag oder ein Verweis auf die Methode zur Bestimmung des variablen Auszahlungsbetrags
Die Einzugsermächtigung muss die aufgeführten Details enthalten, damit der Einzug erfolgen kann.	Der Name oder die Identität des Zahlers Das zu belastende Konto Konto- und Bankleitzahl Giro- oder Sparkonto? Die Postleitzahl zur Abrechnung des Zahlungspflichtigen Das Datum der Einzugsermächtigung des Zahlers
Es muss darauf hingewiesen werden, dass der Kunde die Einzugsermächtigung widerrufen kann, wenn er Sie als Händler benachrichtigt. Sie muss den Zeitraum (z. B. x Tage vor der nächsten Zahlung) und Art (z. B. E-Mail, Telefonnummer etc.) enthalten, wie Ihnen der Zahler den Widerruf mitteilen muss.	Zum Beispiel: „Sie können diese Einzugsermächtigung direkt bei Ihrer Bank oder per E-Mail an [merchant name] unter [merchant email address] widerrufen. Beachten Sie bitte, dass die Stornierung dieser Einzugsermächtigung bis zu 7 Tage dauern kann.“
Beim Autorisierungsverfahren muss sowohl die Identität des Zahlers als auch seine Autorisierung der Transaktion belegt werden.	Der Kunde muss unterschreiben.

Telefonische Einzugsermächtigungen (TEL-Lastschrift)

Sie können die Daten und die Einzugsermächtigungen Ihrer Kunden mithilfe eines genehmigten Transkripts telefonisch einholen. Das ist besonders hilfreich, wenn Sie mit Kunden Verkaufs- oder Onboarding-Gespräche führen.

Verfahren zur Einholung einer Einzugsermächtigung per Telefon:

Führen Sie ein Telefongespräch mit Ihrem Kunden, um seine Daten zu erfassen und seine Einzugsermächtigungen einzuholen.
- - Achtung! Wenn zwischen Ihnen als Händler und dem Zahler nicht schon eine Beziehung besteht, kann die Einzugsermächtigung NUR erfolgen, wenn der Zahler Sie angerufen hat.
Richten Sie das Offline-Lastschriftmandat des Kunden in GoCardless über die API ein.
Stellen Sie Ihrem Kunden vor dem Abbuchungsdatum der ersten Zahlung eine Kopie der Einzugsermächtigung in elektronischer Form oder auf Papier zur Verfügung und teilen Sie dem Zahler mit, auf welche Weise Sie ihm die schriftliche Kopie zukommen lassen (E-Mail, Post oder Fax).
- - Die schriftliche Einzugsermächtigung muss die Mindestanforderungen für das Lastschriftmandat (siehe unten) und eine Telefonnummer enthalten, die der Zahler während der normalen Geschäftszeiten für Kundenanfragen anrufen kann.
Bewahren Sie die mündliche Einzugsermächtigung bis zwei Jahre nach Beendigung oder Widerruf der Einzugsermächtigung auf.
- - Die aufzubewahrende Dokumentation muss das Original oder eine Kopie der Aufzeichnung der mündlichen Einzugsermächtigung sowie den Nachweis enthalten, dass dem Kunden die schriftliche Einzugsermächtigung zugestellt wurde.

Anforderungen für telefonische Einzugsermächtigungen:

Anforderung	Details
Der Kunde muss nach den gleichen Daten gefragt werden, die er auch in einem Einzugsermächtigungsformular ausfüllen müsste.	Der Name oder die Identität des Zahlers. Sie sollten wirtschaftlich angemessene Verfahren und Methoden zur Überprüfung der Identität einführen. Das zu belastende Konto Konto- und Bankleitzahl Giro- oder Sparkonto? Die Postleitzahl zur Abrechnung des Zahlungspflichtigen
Nachdem Sie die Verifizierung abgeschlossen und die Bankdaten erfasst haben, müssen Sie dem Kunden ausdrücklich vermitteln, dass er eine Zahlung mit den nachfolgend aufgelisteten Details autorisiert. Zur Bestätigung benötigen Sie die ausdrückliche Zustimmung. Schweigen zählt nicht.	Name oder Identität des Kunden Das zu belastende Konto Konto- und Bankleitzahl Giro- oder Sparkonto? Der Zeitplan der Zahlungen, einschließlich: Startdatum, Anzahl der Zahlungen (falls zutreffend) und Häufigkeit der Zahlungen Für einmalige oder regelmäßige Zahlungen in fester Höhe: die Höhe der Zahlung(en) Für regelmäßige Zahlungen mit variablem Betrag: der nicht zu überschreitende (Maximal-)Betrag oder die Methode zur Bestimmung des variablen Auszahlungsbetrags Das Datum der Einzugsermächtigung des Zahlers Informationen zum Widerrufsrecht der Einzugsermächtigung und wie sie davon Gebrauch machen können. Sie muss den Zeitraum (z. B. x Tage vor der nächsten Zahlung) und Art (z. B. E-Mail, Telefonnummer etc.) enthalten, wie Ihnen der Zahler den Widerruf mitteilen muss. Zum Beispiel: „Sie können diese Einzugsermächtigung direkt bei Ihrer Bank, per E-Mail an [merchant name] unter [merchant email address] oder telefonisch unter [phone number] widerrufen. Beachten Sie bitte, dass die Stornierung dieser Einzugsermächtigung bis zu 7 Tage dauern kann.“

Anforderung

Details

Der Kunde muss nach den gleichen Daten gefragt werden, die er auch in einem Einzugsermächtigungsformular ausfüllen müsste.

Der Name oder die Identität des Zahlers. Sie sollten wirtschaftlich angemessene Verfahren und Methoden zur Überprüfung der Identität einführen.
Das zu belastende Konto
- Konto- und Bankleitzahl
- Giro- oder Sparkonto?
Die Postleitzahl zur Abrechnung des Zahlungspflichtigen

Nachdem Sie die Verifizierung abgeschlossen und die Bankdaten erfasst haben, müssen Sie dem Kunden ausdrücklich vermitteln, dass er eine Zahlung mit den nachfolgend aufgelisteten Details autorisiert.

Zur Bestätigung benötigen Sie die ausdrückliche Zustimmung. Schweigen zählt nicht.

Name oder Identität des Kunden
Das zu belastende Konto
- Konto- und Bankleitzahl
- Giro- oder Sparkonto?
Der Zeitplan der Zahlungen, einschließlich: Startdatum, Anzahl der Zahlungen (falls zutreffend) und Häufigkeit der Zahlungen
Für einmalige oder regelmäßige Zahlungen in fester Höhe: die Höhe der Zahlung(en)
Für regelmäßige Zahlungen mit variablem Betrag: der nicht zu überschreitende (Maximal-)Betrag oder die Methode zur Bestimmung des variablen Auszahlungsbetrags
Das Datum der Einzugsermächtigung des Zahlers
Informationen zum Widerrufsrecht der Einzugsermächtigung und wie sie davon Gebrauch machen können. Sie muss den Zeitraum (z. B. x Tage vor der nächsten Zahlung) und Art (z. B. E-Mail, Telefonnummer etc.) enthalten, wie Ihnen der Zahler den Widerruf mitteilen muss.
- Zum Beispiel: „Sie können diese Einzugsermächtigung direkt bei Ihrer Bank, per E-Mail an [merchant name] unter [merchant email address] oder telefonisch unter [phone number] widerrufen. Beachten Sie bitte, dass die Stornierung dieser Einzugsermächtigung bis zu 7 Tage dauern kann.“