Anforderungen an Zahlungsseiten für variable wiederkehrende Zahlungen (VRP) (UK)
Hinweis: Die Instant Bank Pay-Funktion (einschließlich variabler wiederkehrender Zahlungen) ist derzeit für alle Händler mit Sitz im Vereinigten Königreich, den USA, Kanada, dem EWR, Australien und Neuseeland verfügbar, die Zahlungen von Kunden im Vereinigten Königreich in GBP einziehen.
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Nachstehend finden Sie eine Anleitung zum Erstellen benutzerdefinierter Zahlungsseiten für Händler, die GoCardless Advanced oder GoCardless Pro verwenden, sowie für Partner, die die Zusatzfunktion „Individueller Checkout“ nutzen. Weitere Informationen finden Sie auf unserer Preisseite.
Sie können VRP-Zahlungen erst von Ihren Kunden einziehen, wenn diese ihre ausdrückliche Zustimmung erteilt haben. Die Zustimmung muss den Betrag, den Zahlungsempfänger (Sie als Händler) sowie die GoCardless-Nutzungsbedingungen für Zahler nennen. Sie können Ihre Zahlungsvereinbarung auf Ihren Zahlungsseiten einrichten und dort online ihre Zustimmung erteilen.
Erste Schritte mit benutzerdefinierten Zahlungsseiten
Bevor Sie benutzerdefinierte VRP-Zahlungsseiten entwerfen und hosten, sollten Sie die strengen Anforderungen an den Inhalt und die Formatierung dieser Seiten kennen.
Es kann je nach Anwendungsfall unterschiedliche Anforderungen geben: Ihre benutzerdefinierten Zahlungsseiten dienen nur zur Einrichtung von Lastschriftmandaten ( Sie fordern die Zahler auf, jetzt in die VRP-Vereinbarung einzuwilligen, werden aber in Zukunft Zahlungen einziehen) oder sie dienen zur Einrichtung von Lastschriftmandaten und von Vorabzahlungen ( Sie fordern die Zahler auf, in die VRP-Vereinbarung einzuwilligen, und müssen zudem unter dieser VRP-Vereinbarung direkt eine Vorabzahlung einziehen). Wir heben diese Unterschiede in diesem Leitfaden immer wieder hervor. Lesen Sie ihn daher bitte aufmerksam.
Wir erstellen mit Ihnen gemeinsam rechtskonforme individuelle Zahlungsseiten und geben sie abschließend frei (siehe Genehmigungsprozess unten).
Nach der Freigabe dürfen Sie Ihre individuellen Zahlungsseiten nur noch mit der Genehmigung von GoCardless ändern. In diesem Zusammenhang möchten wir Sie an die folgenden vertraglichen Pflichten erinnern:
- Befolgen Sie die Anweisungen und Anleitungen von GoCardless.
- Stellen Sie sicher, dass keins der Elemente auf den benutzerdefinierten Zahlungsseiten dazu führen könnte, dass GoCardless gegen geltende Gesetze und Vorschriften verstößt.
- Entfernen oder ändern Sie die benutzerdefinierten Zahlungsseiten sofort, wenn Sie dazu aufgefordert werden.
Genehmigungsprozess für benutzerdefinierte Zahlungsseiten
- Vorlagen einreichen: Nachdem Sie Ihre benutzerdefinierten Zahlungsseiten designt und fertig eingerichtet haben, senden Sie die Vorlagen vor dem Go-Live-Datum zur Genehmigung an GoCardless.
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Feedback erhalten: GoCardless gibt Ihnen Feedback zu allen erforderlichen Änderungen (falls erforderlich).
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Genehmigung erhalten: Sobald Sie eine schriftliche Genehmigung von GoCardless erhalten haben, wird in Ihrem Konto eine Funktion aktiviert, mit der Sie VRP-Lastschriftmandate direkt über die API erstellen können.
- Flow für die Kundenregistrierung implementieren: Nutzen Sie die GoCardless API, um parallel zur Genehmigung Ihrer Zahlungsseiten den Flow für die Kundenregistrierung und Erstellung eines Kundenkontos zu integrieren.
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Ein Sandbox-Konto erstellen: Richten Sie hier ein Sandbox-Konto ein und senden Sie eine E-Mail an help@gocardless.com , um unser Team darüber zu informieren, dass Sie Ihr Sandbox-Konto eingerichtet haben und benutzerdefinierte VRP-Zahlungsseiten testen möchten. Geben Sie auch die E-Mail-Adresse an, die Sie für die Einrichtung verwendet haben.
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Zugriffstoken erstellen: Generieren Sie ein Zugriffstoken mit Lese-/Schreibzugriff.
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Ihr Konto verknüpfen: Verwenden Sie das Zugriffstoken, um Ihr Sandbox-Konto mit Ihrem internen System oder Ihrer internen Anwendung zu verknüpfen.
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Integration testen: Testen Sie den Prozess zur Erstellung eines Kundenkontos, wie in der Entwicklerdokumentation beschrieben.
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Integration veröffentlichen: Nach dem erfolgreichen Abschluss Ihrer Tests und der Genehmigung Ihrer benutzerdefinierten Zahlungsseiten schalten Sie Ihre Integration live, damit Ihre Kunden sich registrieren können.
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In die Produktion verschieben: Um die Integration in die Live-Umgebung zu verschieben, übertragen Sie Ihr Zugriffstoken von der Sandbox zu Ihrem Produktionskonto bei GoCardless.
Kurzanleitung
Damit Ihre benutzerdefinierten Zahlungsseiten vollständig konform sind, müssen Sie verschiedene Anforderungen erfüllen. Nachfolgend finden Sie eine Kurzanleitung zum Nachschlagen. Lesen Sie weiter und wir erklären jeden Schritt im Detail:
| Schritt | Übersicht |
|---|---|
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1 |
Sie müssen den Vornamen, den Nachnamen und die E-Mail-Adresse des Zahlers erfassen. Wenn Sie diese Angaben bereits vor dem Bezahlvorgang erfasst haben, müssen Sie sie nicht erneut vom Zahler anfordern, sondern müssen sie nur noch an GoCardless weiterleiten. |
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2 |
Sie müssen eine Liste der verfügbaren Banken bereitstellen, die die Zahler auswählen können (und zu denen sie weitergeleitet werden können). |
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3 |
Sie müssen Ihren Zahlern die folgenden Einwilligungsparameter (d.h. Zahlungsregeln) zur Verfügung stellen:
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4 |
Sie müssen die Einwilligung des Zahlers einholen und dabei Folgendes beachten:
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5 |
Sie müssen den Zahlern eine Mitteilung anzeigen, die erklärt, wie die Zahlungsauthentifizierung erfolgt und dass sie zu ihrer Bank weitergeleitet werden. |
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6 |
Sie müssen dem Zahler eine Bestätigung und bestimmte Informationen bereitstellen, wenn er: (1) ein VRP-Vereinbarung abgeschlossen hat und (2) gegebenenfalls eine Vorabzahlung bei seiner Bank autorisiert hat. |
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7 |
Sie müssen den Zahler daran erinnern, dass die Zahlung von GoCardless abgewickelt wird, und Informationen über unseren regulatorischen Status bereitstellen (einschließlich FCA-Registrierungsnummer und Datenschutzhinweis) |
1. Dateneingabe
Das ist die Anmeldeseite für Ihr Produkt / Ihre Dienstleistung. Sie dient zur Erfassung der erforderlichen Informationen des Zahlers. Sie muss Folgendes enthalten:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
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Persönliche Daten des Zahlers |
Sie müssen GoCardless den Vor- und Nachnamen und die E-Mail-Adresse des Zahlers bereitstellen. Wenn Sie diese Informationen bereits vor dem Bezahlvorgang erfasst haben, müssen Sie sie nicht erneut abfragen, sie aber dennoch an GoCardless übermitteln. |
ÜBERSCHRIFT:„Ihre persönlichen Daten“ |
2. Kontoauswahl
Damit der Zahler die einmalige Zahlung später autorisieren kann, muss er seine Bank auswählen können.
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
Verfügbare Banken anzeigen |
Der Zahler muss die Bank auswählen können, über die er die einmalige Zahlung vornehmen möchte. Sie müssen eine Liste der verfügbaren/unterstützten Banken anzeigen. Sie können die Liste über diesen Endpunkt abrufen. |
ÜBERSCHRIFT: „Wählen Sie Ihre Bank“ |
3. Parameter
Damit Ihr Zahler seine ausdrückliche Zustimmung zur Einrichtung einer VRP (variable wiederkehrende Zahlung) erteilen kann, müssen ihm die folgenden Einwilligungsparameter angezeigt werden:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
Name des Zahlungsempfängers (Ihr Name) |
Der Zahlungsempfänger muss immer eindeutig angegeben werden. GoCardless ist zwar der „anfängliche Zahlungsempfänger“. Sie (der Händler) sind jedoch der „endgültige Zahlungsempfänger“ und müssen daher Ihren rechtlichen Namen angeben (sowie Ihren Handelsnamen, falls dieser von Ihrem rechtlichen Namen abweicht). |
Einrichtungsablauf für ein reines Lastschriftmandat: ÜBERSCHRIFT: „Richten Sie Ihre Zahlung an [Ihren rechtlichen Namen/Handelsnamen] ein“ TEXT: „Zahlungsvereinbarung Beschreibung: ___ Bitte autorisieren Sie jetzt diese Zahlungsvereinbarung, damit wir zukünftige Zahlungen einziehen können.
Einrichtungsablauf für ein Lastschriftmandat und eine Vorabzahlung: ÜBERSCHRIFT: „Richten Sie Ihre Zahlung an [Ihren rechtlichen Namen/Handelsnamen] ein“ TEXT: „Zahlungsvereinbarung Fällig heute: Wiederkehrende Zahlung: Wir bitten Sie, diese Zahlungsvereinbarung zu autorisieren, damit wir jetzt eine Vorabzahlung und in Zukunft weitere Zahlungen einziehen können."
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Zahlungsbeschreibung |
Sie müssen in einer Beschreibung angeben, wofür der Zahler die variablen wiederkehrenden Zahlungen leistet. |
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Höchstbeträge (pro Zahlung und Zeitraum) und Währung |
Der Höchstbetrag, der pro Zahlung und Zeitraum (Tag/Woche/vierzehn Tage/Monat/Halbjahr/Jahr) eingezogen wird, muss zusammen mit der Währung, in der die Zahlung eingezogen wird (GBP für das Vereinigte Königreich), klar angegeben werden. |
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Ablaufdatum |
Gibt es ein Ablaufdatum für die Zahlungseinwilligung, muss es klar angegeben werden. Hat die Zahlungseinwilligung kein Ablaufdatum, muss auch dieser Umstand deutlich erkennbar sein (z. B. „Ablaufdatum: bis auf Widerruf“). |
4. Einwilligung und Bedingungen
Damit der Zahler den oben genannten Parametern (und in einigen Fällen der Vorabzahlung) zustimmen kann, müssen Sie die folgenden Informationen anzeigen:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
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Der Name „GoCardless“ |
Als Dienstleister für die Veranlassung von Zahlungen (PISP) muss der Handels-/Markenname von GoCardless dem Zahler während der Einrichtung der Zahlungseinwilligung angezeigt werden, damit dieser versteht, dass GoCardless Ihr Zahlungsanbieter ist. |
Einrichtungsablauf für ein reines Lastschriftmandat: ÜBERSCHRIFT: „Einwilligung zur Einrichtung einer Zahlung“ TEXT: „Unser Zahlungsanbieter GoCardless benötigt Ihre Zustimmung, damit er eine wiederkehrende Zahlung für Ihr Konto [Name der Bank] einrichten kann. Sie können diese Zahlungsvereinbarung in Ihrem Online-Banking verwalten oder sich jederzeit an [Name des Händlers] wenden.“ |
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Gut verständliche Erklärung, worin der Kunde einwilligt |
Sie müssen gut verständliche Sprache verwenden, um die Zustimmung des Zahlers zu einer wiederkehrenden Zahlung einzuholen. |
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Erklären Sie klar verständlich, wie der Zahler die VRP-Vereinbarung verwalten kann |
Sie müssen den Zahler darüber informieren, dass er die Zahlungsvereinbarung über seine Bank oder durch Kontaktaufnahme mit Ihnen verwalten kann. |
Einrichtungsablauf für ein Lastschriftmandat und eine Vorabzahlung: ÜBERSCHRIFT: „Einwilligung zur Einrichtung einer Zahlung“ TEXT: „Unser Zahlungsanbieter GoCardless benötigt Ihre Zustimmung, um eine Vorabzahlung auszulösen und eine wiederkehrende Zahlung für das Bankkonto [Name der Bank] einzurichten. Sie können diese Zahlungsvereinbarung in Ihrem Online-Banking verwalten oder sich jederzeit an [Name des Händlers] wenden.“
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Wiederholen Sie die Einwilligungsparameter und Kontoinformationen des Zahlers sowie alle fälligen Vorabzahlungen.
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Wenn Sie mehrere Bildschirme verwendet haben, müssen Sie Folgendes erneut anzeigen:
Denken Sie daran: Wenn Sie ein Lastschriftmandat einrichten und eine Vorabzahlung einziehen, müssen Sie dem Zahler den direkt fälligen Betrag anzeigen.
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Einrichtungsablauf für ein reines Lastschriftmandat: TEXT: „Beschreibung: ___ |
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Einrichtungsablauf für ein Lastschriftmandat und eine Vorabzahlung: TEXT: „Heute fällig: Wiederkehrende Zahlung: |
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Zahlungsbedingungen von GoCardless |
Damit der Zahler eine rechtsverbindliche Vereinbarung mit GoCardless eingehen kann, müssen Sie es ihm ermöglichen, die geltenden Zahlungsbedingungen von GoCardless auf dem Einwilligungsbildschirm aufzurufen. Dazu müssen Sie unseren Pflichtteil in den Einwilligungsbildschirm einbinden. Dieser Textteil muss komplett barrierefrei und genauso gut sichtbar sein wie der restliche Text auf dem Bildschirm. Diese Bedingungen müssen vor der Schaltfläche zur Bestätigung/Einwilligung am Ende der Seite erscheinen. |
Einrichtungsablauf für ein reines Lastschriftmandat: Einrichtungsablauf für ein Lastschriftmandat und eine Vorabzahlung:
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Button zur Bestätigung/Einwilligung |
Sie müssen dem Zahler die Möglichkeit geben, allen oben genannten Punkten ausdrücklich aktiv zuzustimmen. |
„Bestätigen und fortfahren“, „Ich stimme zu“, „Ich erkläre mich einverstanden“ oder „Akzeptieren“ |
5. Authentifizierung & Weiterleitung
Obwohl es für diesen Teil keine verpflichtenden Anforderungen gibt, sollten Sie den Zahler mit Benachrichtigungen über die nächsten Schritte informieren (d. h. dass er zur Authentifizierung der Zahlung an seine Bank weitergeleitet wird):
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
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Authentifizierung |
Sie sollten den Zahler darüber informieren, wie die Zahlungsauthentifizierung bei seiner Bank abläuft. Wenn Sie sich für die Bereitstellung eines QR-Codes entscheiden, machen Sie deutlich, dass der Zahler diesen mit seinem Mobiltelefon scannen muss, um seine Banking-App zu öffnen. Diese Informationen sind wichtig, damit der Zahler den Vorgang nicht abbricht, insbesondere wenn er noch nie eine Zahlung über Open Banking vorgenommen hat und daher nicht erwartet, zu seiner Banking-App weitergeleitet zu werden. Neben dem Hinweis, dass er zu seiner Bank weitergeleitet wird, können Sie auch weitere wichtige Details zur Verfügung stellen (z. B. Sie müssen keine Kartendaten eingeben, was Zeit und Mühe spart). |
ÜBERSCHRIFT: „Bitte autorisieren Sie die Zahlung“ TEXT: „Scannen Sie den QR-Code mit Ihrem Smartphone, um die Zahlung mit Ihrer Banking-App abzuschließen. Sie haben keine App installiert? Weiter auf dem Computer." oder „Für die Durchführung dieser Zahlung vom Typ ‚Instant Bank Payment‘ authentifizieren Sie sich bitte in Ihrer Banking-App. Sie werden automatisch zu Ihrer Banking-App weitergeleitet, um sich zu authentifizieren.“ |
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Weiterleitung |
Sie sollten den Zahler darüber informieren, dass er zur Durchführung der Zahlung zu seiner Bank weitergeleitet wird. |
TEXT: „Wir leiten Sie für die Authentifizierung sicher an [Name der Bank] weiter." |
6. Bestätigung
Nachdem der Zahler die Zahlung bei seiner Bank autorisiert hat, müssen Sie folgende Informationen bereitstellen:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
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Bestätigung der erfolgreichen Einrichtung der VRP-Vereinbarung |
Nach der Einrichtung eines VRP-Lastschriftmandats bei der Bank des Zahlers müssen Sie diesen darüber informieren, dass er eine VRP-Vereinbarung eingerichtet hat. Sie müssen den Zahler auch darüber informieren, dass GoCardless seine Zahlungsdaten speichert, um eventuelle Rückerstattungen bearbeiten zu können. |
Einrichtungsablauf für ein reines Lastschriftmandat: ÜBERSCHRIFT: „Sie haben eine Zahlungsvereinbarung eingerichtet.“ TEXT: An: [Zahlungsempfänger, d. h., Ihr gesetzlicher Name/Handelsname] Höchstbetrag pro [Zeitfenster]: ___ Unser Zahlungsanbieter GoCardless speichert Ihre Zahlungsdaten, um eventuelle Rückerstattungen bearbeiten zu können. Sie können dieses Fenster jetzt sicher schließen.“ |
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Informationen zu Vorabzahlungen (Betrag, Währung, Referenz) |
Nachdem eine Vorabzahlung erfolgreich veranlasst wurde, müssen Sie dem Zahler folgende Zahlungsdetails bereitstellen:
|
Einrichtungsablauf für ein Lastschriftmandat und eine Vorabzahlung: ÜBERSCHRIFT: „Sie haben die Zahlungsvereinbarung eingerichtet und die Zahlung wurde an Ihre Bank übermittelt“ TEXT: „Informationen zur Vorabzahlung An: [Zahlungsempfänger, d. h., Ihr gesetzlicher Name / Handelsname] Informationen zur Vereinbarung An: [Zahlungsempfänger, d. h. Ihr gesetzlicher Name / Handelsname] Zahlungen an Banken im Vereinigten Königreich erfolgen in der Regel sofort, können aber in einigen Fällen bis zu 24 Stunden oder länger dauern. Unser Zahlungsanbieter GoCardless speichert Ihre Zahlungsdaten, um eventuelle Rückerstattungen bearbeiten zu können. Sie können dieses Fenster jetzt sicher schließen.“ |
7. Fußzeile
Sie müssen auf allen benutzerdefinierten Zahlungsseiten eine Fußzeile mit den folgenden Informationen einfügen:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
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Information über den regulatorischen Status |
Zusätzlich zu unserer verpflichtenden Komponente auf dem Einwilligungsbildschirm müssen Sie den Zahler daran erinnern, dass die Zahlung sicher von GoCardless abgewickelt wird, und Informationen über unseren regulatorischen Status bereitstellen (Unternehmensnummer, dass wir von der FCA autorisiert sind, unsere FCA-Registrierungsnummer). |
„Zahlungen werden sicher von GoCardless verarbeitet. GoCardless Ltd (Unternehmensnummer 07495895) wird von der Financial Conduct Authority (britische Finanzaufsicht) unter den Payment Services Regulations 2017 (Registriernummer 597190) gestattet, Zahlungsdienstleistungen zu erbringen.“ |
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Datenschutzhinweis |
Sie müssen die Datenschutzerklärung von GoCardless anzeigen. |
„GoCardless verwendet personenbezogene Daten, wie in seiner Datenschutzerklärung beschrieben.“ |
Zusammenfassung der erforderlichen Informationen
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DATENEINGABE |
KONTO-AUSWAHL |
PARAMETER |
EINWILLIGUNG & BEDINGUNGEN |
AUTHENTIFIZIERUNG & WEITERLEITUNG |
BESTÄTIGUNG | |
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Vorname des Zahlers |
Erfasst | |||||
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Nachname des Zahlers |
Erfasst | |||||
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E-Mail-Adresse des Zahlers |
Erfasst | |||||
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Bank des Zahlers |
Erfasst | Erfasst | ||||
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Ihr gesetzlicher Name (und Handelsname, falls abweichend) |
Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt (optional) | |||
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Zahlungsbeschreibung |
Angezeigt (optional) | Angezeigt | Angezeigt | |||
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Höchstbetrag pro Zeitraum und Währung |
Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | |||
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Höchstbetrag pro Zahlung und Währung |
Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | |||
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Ablaufdatum |
Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | |||
|
GoCardless |
Angezeigt | |||||
|
Einwilligung in klar verständlicher Sprache |
Angezeigt | |||||
|
Anweisungen zum Umgang mit der Zahlungsvereinbarung |
Angezeigt | |||||
|
Zahlungsbedingungen von GoCardless |
Angezeigt | |||||
|
Button für die Einwilligung |
Angezeigt | |||||
|
Anweisungen zur Autorisierung |
Angezeigt | |||||
|
Informationen zur Weiterleitung |
Angezeigt | |||||
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Bestätigung |
Angezeigt | |||||
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Informationen zum Speichern von Zahlungsdaten |
Angezeigt | |||||
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Information über den regulatorischen Status |
Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | |
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Datenschutzerklärung |
Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt |