Anforderungen an Instant Bank Pay (IBP)-Zahlungsseiten für einmalige Zahlungen (UK)
Hinweis: Die Instant Bank Pay-Funktion ist derzeit für alle Händler mit Sitz im Vereinigten Königreich, den USA, Kanada, dem EWR, Australien und Neuseeland verfügbar, die Zahlungen von Kunden im Vereinigten Königreich in GBP einziehen.
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Nachstehend finden Sie eine Anleitung zum Erstellen benutzerdefinierter Zahlungsseiten für Händler, die GoCardless Advanced oder GoCardless Pro verwenden, sowie für Partner, die die Zusatzfunktion „Individueller Checkout“ nutzen. Weitere Informationen finden Sie auf unserer Preisseite.
Sie können IBP-Zahlungen erst von Ihren Kunden einziehen, wenn diese ihre ausdrückliche Zustimmung erteilt haben. Die Zustimmung muss den Betrag und Zahlungsempfänger (Sie als Händler) sowie die GoCardless-Nutzungsbedingungen für Zahler umfassen. Sie können Ihre Zahlungsvereinbarung auf Ihren Zahlungsseiten einrichten und dort online ihre Zustimmung erteilen.
Erste Schritte mit benutzerdefinierten Zahlungsseiten
Bevor Sie benutzerdefinierte IBP-Seiten für einmalige Zahlungen entwerfen und hosten, müssen Sie die strengen Anforderungen an den Inhalt und die Formatierung dieser Seiten kennen.
Wir erstellen mit Ihnen gemeinsam rechtskonforme individuelle Zahlungsseiten, die anschließend freigegeben werden müssen (siehe Genehmigungsprozess unten).
Nach der Freigabe dürfen Sie Ihre individuellen Zahlungsseiten nur noch mit der Genehmigung von GoCardless ändern. In diesem Zusammenhang möchten wir Sie an die folgenden vertraglichen Pflichten erinnern:
- Befolgen Sie die Anweisungen und Anleitungen von GoCardless.
- Stellen Sie sicher, dass keins der Elemente auf den benutzerdefinierten Zahlungsseiten dazu führen könnte, dass GoCardless gegen geltende Gesetze und Vorschriften verstößt.
- Entfernen oder ändern Sie die benutzerdefinierten Zahlungsseiten sofort, wenn Sie dazu aufgefordert werden.
Genehmigungsprozess für benutzerdefinierte Zahlungsseiten
- Vorlagen einreichen: Nachdem Sie Ihre benutzerdefinierten Zahlungsseiten designt und fertig eingerichtet haben, senden Sie die Vorlagen vor dem Go-Live-Datum zur Genehmigung an GoCardless.
- Feedback erhalten: GoCardless gibt Ihnen Feedback zu allen erforderlichen Änderungen (falls erforderlich).
- Genehmigung einholen: Sobald Sie eine schriftliche Genehmigung von GoCardless erhalten haben, aktivieren wir in Ihrem Konto eine Funktion zum Erstellen von einmaligen IBP-Zahlungen über die API.
- Flow für die Kundenregistrierung implementieren: Nutzen Sie die GoCardless API, um den Flow für die Kundenregistrierung und Erstellung eines Kundenkontos zu integrieren.
- Ein Sandbox-Konto erstellen: Richten Sie hier ein Sandbox-Konto ein und senden Sie eine E-Mail an help@gocardless.com, um unser Team darüber zu informieren, dass Sie Ihr Sandbox-Konto eingerichtet haben und benutzerdefinierte IBP-Zahlungsseiten testen möchten. Geben Sie auch die E-Mail-Adresse an, die Sie für die Einrichtung verwendet haben.
- Zugriffstoken erstellen: Generieren Sie ein Zugriffstoken mit Lese-/Schreibzugriff.
- Ihr Konto verknüpfen: Verwenden Sie das Zugriffstoken, um Ihr Sandbox-Konto mit Ihrem internen System oder Ihrer internen Anwendung zu verknüpfen.
- Testintegration: Testen Sie den Kundenerstellungsprozess gemäß der Entwicklerdokumentation.
- Integration live schalten: Nach dem vollständigen Test Ihrer Integration und nachdem Sie die Genehmigung für Ihre benutzerdefinierten Zahlungsseiten erhalten haben, schalten Sie Ihre neuen Prozesse zur Kundenregistrierung live.
- Verschieben in die Produktion: Verschieben Sie Ihr Zugriffstoken von der Sandbox zu Ihrem GoCardless-Produktionskonto, um von der Testumgebung zur Live-Umgebung zu wechseln.
Kurzanleitung
Um vollständig konforme benutzerdefinierte Zahlungsseiten zu erstellen, müssen Sie verschiedene Anforderungen erfüllen. Nachfolgend finden Sie eine Kurzanleitung zum Nachschlagen. Lesen Sie weiter und wir erklären jeden Schritt im Detail:
| Schritt | Übersicht |
|---|---|
| 1 |
Sie müssen den Vornamen, den Nachnamen und die E-Mail-Adresse des Zahlers erfassen. Wenn Sie diese Angaben bereits vor dem Bezahlvorgang erfasst haben, müssen Sie sie nicht erneut vom Zahler anfordern, sondern müssen sie nur noch an GoCardless weiterleiten. |
|
2 |
Sie müssen eine Liste der verfügbaren Banken bereitstellen, die die Zahler auswählen können (und zu denen sie weitergeleitet werden können). |
|
3 |
Sie müssen Ihren Zahlern die folgenden Einwilligungsparameter (d.h. Zahlungsregeln) zur Verfügung stellen:
|
|
4 |
Sie müssen die Einwilligung des Zahlers einholen und dabei Folgendes beachten:
|
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5 |
Sie müssen den Zahlern eine Mitteilung anzeigen, die erklärt, wie die Zahlungsauthentifizierung erfolgt und dass sie zu ihrer Bank weitergeleitet werden. |
|
6 |
Sie müssen dem Zahler eine Bestätigung und bestimmte Informationen bereitstellen, wenn er eine Zahlung bei seiner Bank autorisiert hat. |
|
7 |
Sie müssen den Zahler daran erinnern, dass die Zahlung von GoCardless abgewickelt wird, und Informationen über unseren regulatorischen Status bereitstellen (einschließlich FCA-Registrierungsnummer und Datenschutzhinweis) |
1. Dateneingabe
Das ist die Anmeldeseite für Ihr Produkt / Ihre Dienstleistung. Sie dient zur Erfassung der erforderlichen Informationen des Zahlers. Sie muss Folgendes enthalten:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
Persönliche Daten des Zahlers |
Sie müssen GoCardless den Vor- und Nachnamen und die E-Mail-Adresse des Zahlers bereitstellen. Wenn Sie diese Informationen bereits vor dem Bezahlvorgang erfasst haben, müssen Sie sie nicht erneut abfragen, sie aber dennoch an GoCardless übermitteln. |
ÜBERSCHRIFT: „Ihre persönlichen Daten“
|
2. Kontoauswahl
Damit der Zahler die einmalige Zahlung später autorisieren kann, muss er seine Bank auswählen können.
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
Verfügbare Banken anzeigen |
Der Zahler muss die Bank auswählen können, über die er die einmalige Zahlung vornehmen möchte. Sie müssen eine Liste der verfügbaren/unterstützten Banken anzeigen. Sie können die Liste über diesen Endpunkt abrufen. |
ÜBERSCHRIFT: „Wählen Sie Ihre Bank“ TEXT: |
3. Parameter
Damit Ihr Zahler seine ausdrückliche Zustimmung zur Einrichtung einer einmaligen Zahlung kann, müssen ihm die folgenden Einwilligungsparameter angezeigt werden:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
Name des Zahlungsempfängers (Ihr Name) |
Der Zahlungsempfänger muss immer eindeutig angegeben werden. GoCardless ist zwar der „anfängliche Zahlungsempfänger“. Sie (der Händler) sind jedoch der „endgültige Zahlungsempfänger“ und müssen daher Ihren rechtlichen Namen angeben (sowie Ihren Handelsnamen, falls dieser von Ihrem rechtlichen Namen abweicht). |
ÜBERSCHRIFT: „Tätigen Sie eine einmalige Zahlung an [Ihren rechtlicher Name/Handelsname]“ TEXT: „Beschreibung: ___ |
|
Zahlungsbeschreibung |
Sie müssen beschreiben, wofür der Zahler eine einmalige Zahlung leistet. |
|
|
Betrag und Währung |
Der Betrag und die Währung der einmaligen Zahlung (GBP bei Zahlung in Großbritannien) müssen eindeutig angegeben werden. |
4. Einwilligung und Bedingungen
Damit der Zahler der einmaligen Zahlung zustimmen kann, müssen Sie die folgenden Informationen anzeigen:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
GoCardless‘ Name |
Als Zahlungsdienstleister (PISP) muss der Handels-/Markenname GoCardless dem Zahler während der Einrichtung seiner Einwilligung angezeigt werden, um darauf hinzuweisen, dass GoCardless Ihr Zahlungsanbieter ist. |
ÜBERSCHRIFT: „Einwilligung in eine Zahlung“ TEXT: „Unser Zahlungsanbieter GoCardless benötigt Ihre Zustimmung, damit er eine einmalige Zahlung von Ihrem Konto [Name der Bank] einziehen kann. Beschreibung: ___
|
|
Gut verständliche Erklärung, worin der Kunde einwilligt |
Sie müssen gut verständliche Sprache verwenden, um die Zustimmung des Zahlers zu Zahlung einzuholen. |
|
|
Wiederholung der Einwilligungsparameter und der Angaben zum Zahlerkonto |
Wenn Sie mehrere Bildschirme verwendet haben, müssen Sie Folgendes erneut anzeigen: (1) die vom Zahler gewählte Bank und (2) die Einwilligungsparameter, die ihm zuvor angezeigt wurden |
|
|
Zahlungsbedingungen von GoCardless |
Damit der Zahler eine rechtsverbindliche Vereinbarung mit GoCardless eingehen kann, müssen Sie es ihm ermöglichen, die geltenden Zahlungsbedingungen von GoCardless auf dem Einwilligungsbildschirm aufzurufen. Dazu müssen Sie unsere Pflichtkomponente in den Einwilligungsbildschirm einbinden. Diese Komponente muss komplett barrierefrei und genauso gut sichtbar sein wie der restliche Text auf dem Bildschirm. Diese Bedingungen müssen vor der Schaltfläche zur Bestätigung/Einwilligung am Ende der Seite erscheinen. |
„Wenn Sie fortfahren, erklären Sie sich damit einverstanden, dass GoCardless diese einmalige Zahlung gemäß seiner Zahlungsbedingungen einzieht.“
|
|
Button zur Bestätigung/Einwilligung |
Sie müssen dem Zahler die Möglichkeit geben, allen oben genannten Punkten ausdrücklich aktiv zuzustimmen. |
„Bestätigen und fortfahren“, „Ich stimme zu“, „Ich erkläre mich einverstanden“ oder „Akzeptieren“ |
5. Authentifizierung & Weiterleitung
Obwohl es für diesen Teil keine verpflichtenden Anforderungen gibt, sollten Sie den Zahler mit Benachrichtigungen über die nächsten Schritte informieren (d. h., dass sie zur Authentifizierung der Zahlung an ihre Bank weitergeleitet werden):
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
Authentifizierung |
Sie sollten den Zahler darüber informieren, wie die Zahlungsauthentifizierung bei seiner Bank abläuft. Wenn Sie sich für die Bereitstellung eines QR-Codes entscheiden, machen Sie deutlich, dass er diesen mit seinem Mobiltelefon scannen muss, um seine Banking-App zu öffnen. Diese Informationen sind wichtig, damit der Zahler den Vorgang nicht abbricht, insbesondere wenn er noch nie eine Zahlung über Open Banking vorgenommen hat und daher nicht erwartet, zu seiner Banking-App weitergeleitet zu werden. Neben dem Hinweis, dass er zu seiner Bank weitergeleitet wird, können Sie auch weitere wichtige Details zur Verfügung stellen (z. B. Sie müssen keine Kartendaten eingeben, was Zeit und Mühe spart). |
ÜBERSCHRIFT: „Bitte autorisieren Sie die Zahlung“ TEXT: „Scannen Sie den QR-Code mit Ihrem Smartphone, um die Zahlung mit Ihrer Banking-App abzuschließen. Sie haben keine App installiert? Weiter auf dem Computer." oder „Für die Durchführung dieser Zahlung vom Typ ‚Instant Bank Payment‘ authentifizieren Sie sich bitte in Ihrer Banking-App. Sie werden automatisch zu Ihrer Banking-App weitergeleitet, um sich zu authentifizieren.“ |
| Weiterleitung |
Sie sollten den Zahler darüber informieren, dass er zur Durchführung der Zahlung zu seiner Bank weitergeleitet wird. |
„Wir leiten Sie für die Authentifizierung sicher an [Name der Bank] weiter." |
6. Bestätigung
Nachdem der Zahler die Zahlung bei seiner Bank autorisiert hat, müssen Sie folgende Informationen bereitstellen:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
Zahlungsinformationen (Betrag, Währung, Referenz) |
Nachdem eine Zahlung erfolgreich veranlasst wurde, müssen Sie dem Zahler folgende Angaben zur Zahlung mitteilen:
Sie müssen den Zahler auch darüber informieren, dass GoCardless seine Zahlungsdaten speichert, um eventuelle Rückerstattungen bearbeiten zu können. |
„Ihre Zahlung wurde erfolgreich an Ihre Bank übermittelt. Zahlungsinformationen Zahlungen an Banken im Vereinigten Königreich erfolgen in der Regel sofort, können aber in einigen Fällen bis zu 24 Stunden oder länger dauern. Unser Zahlungsanbieter GoCardless speichert Ihre Zahlungsdaten, um eventuelle Rückerstattungen bearbeiten zu können. Sie können dieses Fenster jetzt sicher schließen.“ |
|
Datenschutzerklärung |
Sie müssen die Datenschutzerklärung von GoCardless anzeigen. |
„GoCardless verwendet personenbezogene Daten, wie in seinerDatenschutzerklärung beschrieben.“ |
7. Fußzeile
Auf allen benutzerdefinierten IBP-Zahlungsseiten für einmalige Zahlungen müssen Sie eine Fußzeile mit den folgenden Informationen einfügen:
| Anforderung | Detaillierte Erklärung | Unsere Empfehlung |
|---|---|---|
|
Information über den regulatorischen Status |
Zusätzlich zu unserer verpflichtenden Komponente auf dem Einwilligungsbildschirm müssen Sie den Zahler daran erinnern, dass die Zahlung sicher von GoCardless abgewickelt wird, und Informationen über unseren regulatorischen Status bereitstellen (Unternehmensnummer, dass wir von der FCA autorisiert sind, unsere FCA-Registrierungsnummer). |
„Zahlungen werden sicher von GoCardless verarbeitet. GoCardless Ltd (Unternehmensnummer 07495895) wird von der Financial Conduct Authority (britische Finanzaufsicht) unter den Payment Services Regulations 2017 (Registriernummer 597190) gestattet, Zahlungsdienstleistungen zu erbringen.“ |
|
Datenschutzerklärung |
Sie müssen die Datenschutzerklärung von GoCardless anzeigen. |
GoCardless verwendet personenbezogene Daten, wie in seiner Datenschutzerklärung beschrieben. |
Zusammenfassung der erforderlichen Informationen
|
DATENEINGABE |
KONTO-AUSWAHL |
PARAMETER |
EINWILLIGUNG & BEDINGUNGEN |
AUTHENTIFIZIERUNG & WEITERLEITUNG |
BESTÄTIGUNG | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Vorname des Zahlers |
Erfasst | |||||
|
Nachname des Zahlers |
Erfasst | |||||
|
E-Mail-Adresse des Zahlers |
Erfasst | |||||
|
Bank des Zahlers |
Erfasst | Angezeigt | ||||
|
Ihr gesetzlicher Name (und Handelsname, falls abweichend) |
Angezeigt | Angezeigt |
Angezeigt (optional) |
|||
|
Zahlungsbeschreibung |
Angezeigt (optional) |
Angezeigt | Angezeigt | |||
|
Zahlungsbetrag und Währung |
Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | |||
|
GoCardless |
Angezeigt | |||||
|
Einwilligung in klar verständlicher Sprache |
Angezeigt | |||||
|
Zahlungsbedingungen von GoCardless |
Angezeigt | |||||
|
Button für die Einwilligung |
Angezeigt | |||||
|
Anweisungen zur Autorisierung |
Angezeigt | |||||
|
Informationen zur Weiterleitung |
Angezeigt | |||||
|
Bestätigung |
Angezeigt | |||||
|
Informationen zum Speichern von Zahlungsdaten |
Angezeigt | |||||
| Information über den regulatorischen Status | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | |
|
Datenschutzerklärung |
Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt | Angezeigt |