Benutzerdefinierte Benachrichtigungen in den USA (ACH)
Im Folgenden finden Sie eine Anleitung zur Erstellung benutzerdefinierter Benachrichtigungen. Sie ist relevant für Händler mit GoCardless Advanced oder GoCardless Pro und für Partner, die die Zusatzfunktion „Individueller Checkout und Benachrichtigungen an die Zahler“ verwenden. Weitere Informationen finden Sie auf unserer Preisseite.
Zahler in den USA müssen eine ACH-Einzugsermächtigung (ACH = Automated Clearing House) ausfüllen, um Händler zu autorisieren, Zahlungen von ihnen über ACH entgegenzunehmen.
Sobald die ACH-Einzugsermächtigung eingerichtet ist, können Zahler 4 Arten von Benachrichtigungen erhalten:
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Bestätigung der Einrichtung der ACH-Einzugsermächtigung (verpflichtend)
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Zahlungsbenachrichtigungen (Vorabankündigungen) (optional)
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Änderungsbenachrichtigungen (verpflichtend)
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Belege für eingezogene Zahlungen (verpflichtend)
Händler mit GoCardless Advanced oder GoCardless Pro können Benachrichtigungen von GoCardless verwenden oder eigene Benachrichtigungen erstellen.
Partner können auf Wunsch ebenfalls eigene Benachrichtigungen erstellen. So können Händler, die GoCardless in ihrer App verwenden, ihren Kunden (Zahlern) ein einheitliches Branding bieten.
Hinweis: Bevor Sie benutzerdefinierte Benachrichtigungen entwerfen und hosten, sollten Sie die Compliance-Anforderungen für den Inhalt und die Formatierung dieser Benachrichtigungen kennen. Von Ihnen erstellte benutzerdefinierte Benachrichtigungen müssen von GoCardless genehmigt werden. Sie können jederzeit aufgefordert werden, die genehmigten Benachrichtigungen teilweise oder ganz zu entfernen oder zu ändern.
So erstellen Sie benutzerdefinierte Benachrichtigungen
Dieser Leitfaden soll Ihnen helfen, die Regeln des ACH-Lastschriftschemas einzuhalten und die Prozesse von GoCardless zu verstehen. Er ist in 7 Abschnitte unterteilt:
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Einrichtungsbestätigung für eine ACH-Einzugsermächtigung (verpflichtend): Erstellen Sie Benachrichtigungen mit einer Kopie der ACH-Einzugsermächtigung des Zahlers.
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Vorabankündigungen (optional): Erstellen Sie Benachrichtigungen an Zahler, um sie über bevorstehende Zahlungen zu informieren. Je nach Einzugsart können diese Benachrichtigungen folgende Informationen enthalten:
- Offene ACH-Einzugsermächtigung
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Einmalige ACH-Einzugsermächtigung
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ACH-Einzugsermächtigung für wiederkehrende / regelmäßige Zahlungen
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Stehende ACH-Einzugsermächtigung
Weitere Informationen zu den verschiedenen Autorisierungstypen, Zahlungstypen und Kombinationen aus beiden finden Sie hier.
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Änderungsbenachrichtigungen (verpflichtend): Erstellen Sie Benachrichtigungen, um Zahler über eine Änderung an einer ACH-Einzugsermächtigung für wiederkehrende Zahlungen zu informieren.
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Belege für eingezogene Zahlungen (verpflichtend): Benachrichtigungen, um Kunden darüber zu informieren, dass eine Zahlung im Rahmen einer ACH-Einzugsermächtigung eingezogen wurde (d. h. ein Beleg)
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Zusätzliche Schritte für Partner
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Der Genehmigungsprozess von GoCardless
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Überblicktabelle
1. Bestätigung der Einrichtung einer ACH-Einzugsermächtigung
In dieser verpflichtenden Benachrichtigung werden dem Zahler die notwendigen Unterlagen zu seiner ACH-Einzugsermächtigung zur Verfügung gestellt, d. h. die Geschäftsbedingungen für die unterzeichnete Vereinbarung. Sie muss innerhalb von 1 Tag nach Einrichtung der ACH-Einzugsermächtigung beim Zahler eingehen. Die Benachrichtigung kann von Ihnen über das Webhook-Event „mandate_created“ ausgelöst werden.
Die Benachrichtigung muss 3 Pflichtelemente und kann 5 empfohlene Elemente enthalten.
Verpflichtend:
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i. Zahlungsdaten |
Wenn der Zahler eine offene ACH-Einzugsermächtigung eingerichtet hat (d. h., genaue Beträge und Abbuchungstermine sind noch nicht bekannt), empfehlen wir: |
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ii. PDF-Link zur ACH-Einzugsermächtigung oder ACH-Einzugsermächtigung im Anhang |
Sie müssen die ACH-Einzugsermächtigung bereitstellen, die sie über den Endpunkt für „Lastschriftmandat-PDFs“ abrufen können. |
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iii. Regulatorische Fußzeile mit Informationen, wie der Service von GoCardless bereitgestellt wird, und über externe Datenverantwortliche, die Ihre Website betreiben |
Konkreter Wortlaut: |
Empfohlen:
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iv. Für die zahlungspflichtige Person leicht einzuordnende Überschrift |
Wir empfehlen: "Wichtig: Bestätigung der Einrichtung einer ACH-Einzugsermächtigung für [Händler]". |
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v. Bestimmte Angaben des Zahlers, die während der Registrierung erfasst wurden |
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vi. E-Mail-Adresse und Telefonnummer des Händlers |
Das ist nötig, falls der Zahler Sie kontaktieren muss. |
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vii. Erinnerung an die Überprüfung der Angaben |
Erinnern Sie den Kunden daran, die Details der ACH-Einzugsermächtigung zu überprüfen und Sie bei eventuellen Problemen zu kontaktieren. |
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viii. Erinnerung an den Namen, der auf den Kontoauszügen des Zahlers erscheinen wird. |
Partner können diese Informationen über eine GET-Anfrage an den Gläubiger-Endpunkt erhalten, indem sie das Feld [scheme_identifiers: name] abrufen. |
Beispielbenachrichtigung mit den oben genannten Komponenten
Wichtig: Bestätigung der Einrichtung einer ACH-Einzugsermächtigung für [Name des Händlers]
Sehr geehrte(r) [Name des Kunden,]
wir bestätigen hiermit die erfolgreiche Einrichtung Ihrer [einmaligen, wiederkehrenden / stehenden]ACH-Einzugsermächtigung für [Name des Händlers].
Eine Zahlung in Höhe von [Betrag] wird am [Datum/Häufigkeit] von Ihrem Bankkonto ****3256 [Kontoart und Name der Bank]) gemäß der beigefügten ACH-Einzugsermächtigung abgebucht und erscheint auf Ihrem Kontoauszug als: [Referenz].
Bitte überprüfen Sie die Angaben. Falls sie nicht korrekt sind oder andere Probleme mit dieser ACH-Einzugsermächtigung bestehen, teilen Sie uns das bitte mit, indem Sie uns unter [E-Mail-Adresse / Telefonnummer des Händlers] kontaktieren.
Zahlungen werden sicher von GoCardless verarbeitet. Der Zahlungsdienst von GoCardless Inc. wird bereitgestellt von (i) einem von der Community Federal Savings Bank („CFSB“) gesponserten Programm oder (ii) von GoCardless Inc., einem bei FinCEN registrierten Zahlungsdienstleister. Wenn Ihre Zahlung von GoCardless Inc. verarbeitet wird, fungiert GoCardless Inc. als Zahlungsempfänger in unserem Namen, und Ihre Zahlung an GoCardless Inc. stellt eine Zahlung an uns dar.
GoCardless und CFSB verwenden personenbezogene Daten, wie in diesen Datenschutzhinweisen beschrieben.
+Hängen Sie die Einzugsermächtigung an
2. Vorabankündigungen
Mit dieser optionalen Benachrichtigung informieren Sie den Zahler, wann er mit dem Einzug einer Zahlung unter der von ihm eingerichteten ACH-Einzugsermächtigung rechnen muss. Diese Zahlungen können eingezogen werden für:
- Offene ACH-Einzugsermächtigung
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Einmalige ACH-Einzugsermächtigung
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ACH-Einzugsermächtigung für wiederkehrende Zahlungen
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Stehende ACH-Einzugsermächtigung
Weitere Informationen zu den verschiedenen Autorisierungsarten finden Sie hier.
Obwohl diese Benachrichtigung optional ist, empfehlen wir bei GoCardless, sie zu versenden, um die Zahler über alle Abbuchungen von ihrem Konto zu informieren.
Die Benachrichtigung kann von Ihnen über das Webhook-Event „payment_created“ ausgelöst werden. Wenn Sie solche Benachrichtigungen senden, müssen sie 3 Pflichtelemente und 3 empfohlene Elemente enthalten.
Pflichtelemente:
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i. Zahlungsdaten |
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ii. Bestimmte Angaben des Zahlers, die während der Registrierung erfasst wurden |
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iii. Regulatorische Fußzeile mit Informationen, wie der Service von GoCardless bereitgestellt wird, und über externe Datenverantwortliche, die Ihre Website betreiben |
Konkreter Wortlaut: |
Empfohlen:
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iv. Für die zahlungspflichtige Person leicht einzuordnende Überschrift |
Wir empfehlen: „[Händler] bucht [Betrag] von Ihrem Konto ab.“ |
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v. E-Mail-Adresse und Telefonnummer des Händlers |
Das ist nötig, falls der Zahler Sie kontaktieren muss. |
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vi. Erinnerung an den Namen, der auf den Kontoauszügen des Zahlers erscheinen wird |
Partner können diese Informationen über eine GET-Anfrage an den Gläubiger-Endpunkt erhalten, indem sie das Feld [scheme_identifiers: name] abrufen. |
Beispiel für eine Benachrichtigung mit den oben genannten Elementen:
[Name des Händlers] berechnet Ihnen [Betrag]
Sehr geehrte(r) [Name des Kunden],
gemäß der von Ihnen eingerichteten [einmaligen / wiederkehrenden / stehenden] ACH-Einzugsermächtigung wird am [Datum] eine Zahlung über [Betrag] von Ihrem Bankkonto ****3256 ([Kontotyp und Bankname]) abgebucht.
Die Zahlung erscheint auf Ihrem Kontoauszug als: [Referenz].
„Zahlungen werden sicher von GoCardless verarbeitet. Die Zahlungsdienstleistungen von GoCardless Inc. werden von (i) einem von der Community Federal Savings Bank („CFSB“) gesponserten Programm oder (ii) GoCardless Inc. bereitgestellt, einem bei FinCEN registrierten Finanzdienstleister. Wenn Ihre Zahlung von GoCardless Inc. verarbeitet wird, fungiert GoCardless Inc. als Zahlungsempfänger in unserem Namen, und Ihre Zahlung an GoCardless Inc. stellt eine Zahlung an uns dar.
GoCardless und CFSB verwenden personenbezogene Daten wie in diesen Datenschutzhinweisen beschrieben.
3. Änderungsbenachrichtigungen
Mit dieser Pflichtbenachrichtigung werden die Zahler über alle Änderungen an ihrer wiederkehrenden ACH-Einzugsermächtigung informiert.
Sie muss unter Einhaltung dieser Fristen beim Zahler eingehen:
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Bei Preisänderungen spätestes 10 Kalendertage vor dem nächsten Zahlungseinzug unter den neuen Bedingungen.
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Bei zeitlichen Änderungen, z.B. Datum oder Häufigkeit, spätestens 7 Kalendertage vor dem nächsten Zahlungseinzug unter den neuen Bedingungen
Wenn Sie den Dauerauftrags-Endpunkt verwenden und den Betrag des Dauerauftrags ändern möchten, können Sie diese Benachrichtigung mit dem Webhook-Event „Geändert“ auslösen. Die Benachrichtigung selbst umfasst 2 Pflichtelemente und 3 empfohlene Elemente.
Verpflichtend:
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i. Zahlungsdetails (ursprünglich und aktualisiert) |
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ii. Regulatorische Fußzeile mit Informationen, wie der Service von GoCardless bereitgestellt wird, und über externe Datenverantwortliche, die Ihre Website betreiben |
Konkreter Wortlaut: |
Empfohlen:
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iii. Für die zahlungspflichtige Person leicht einzuordnende Überschrift |
Wir empfehlen: „Ihr Dauerauftrag wurde aktualisiert“. |
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iv. E-Mail-Adresse und Telefonnummer des Händlers |
Das ist nötig, falls der Zahler Sie bezüglich der Änderung kontaktieren muss. |
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v. Erinnerung an den Namen, der auf den Kontoauszügen des Zahlers erscheint |
Partner können diese Informationen über eine GET-Anfrage an den Gläubiger-Endpunkt erhalten, indem sie das Feld [scheme_identifiers: name] abrufen. |
Beispiel für eine Benachrichtigung mit den oben genannten Elementen
Wichtig: Ihr Dauerauftrag wurde aktualisiert
Sehr geehrte(r) [Name des Kunden],
Sie haben am [Datum] eine [einmalige / wiederkehrende / stehende] ACH-Einzugsermächtigung für [Name des Händlers] eingerichtet. Dieser Betrag wird [Zeitpunkt z. B. monatlich] abgebucht.
Wir teilen Ihnen hiermit mit, dass [Änderung des Betrag/Zeitpunkts beschreiben]. Die Änderung tritt nach [10/7] Tagen in Kraft. Alle Zahlungen, die nach dem [Datum] abgebucht werden, entsprechen diesen neuen Bedingungen und erscheinen auf Ihrem Kontoauszug als [Referenz].
Falls Sie Fragen zu dieser Änderung haben, kontaktieren Sie uns bitte unter [E-Mail-Adresse/Telefonnummer des Händlers].
Zahlungen werden sicher von GoCardless verarbeitet. Die Zahlungsdienstleistungen von GoCardless werden erbracht von (i) einem von der Community Federal Savings Bank („CFSB“) gesponserten Programm oder (ii) GoCardless Inc., einem bei FinCEN registrierten Finanzdienstleister. Wenn Ihre Zahlung von GoCardless Inc. verarbeitet wird, fungiert diese als Zahlungsempfänger in unserem Namen und Ihre Zahlung an GoCardless Inc. stellt eine Zahlung an uns dar.
GoCardless und CFSB verwenden personenbezogene Daten wie in diesen Datenschutzhinweisen beschrieben.
4. Belege für eingezogene Zahlungen
Mit dieser Pflichtbenachrichtigung werden die Zahler informiert, wenn im Rahmen ihrer ACH-Einzugsermächtigung eine Zahlung von ihrem Bankkonto eingezogen wurde. Die Benachrichtigung sollte über das Webhook-Event „Paid_Out“ ausgelöst werden.
Die Benachrichtigung umfasst 3 Pflichtelemente und 3 empfohlene Elemente.
Pflichtelemente:
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i. Zahlungsdaten |
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ii. Regulatorische Fußzeile mit Informationen, wie der Service von GoCardless bereitgestellt wird, und über externe Datenverantwortliche, die Ihre Website betreiben |
Konkreter Wortlaut: |
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iii. Beschwerdeinformationen für Zahler in Alaska |
Konkreter Wortlaut: "Nur für Einwohner Alaskas: Wenn Ihr Problem von GoCardless Inc. (Tel.: 1-628-241-0044) nicht gelöst wird, können Sie eine offizielle Beschwerde beim Bundesstaat Alaska, Division of Banking & Securities, einreichen.“ Bitte laden Sie das Formular hier: https://www.commerce.alaska.gov/web/portals/3/pub/DBSGeneralComplaintFormupdated.pdf herunter und senden Sie es mit unterstützenden Dokumenten an: Division of Banking & Securities PO Box 110807 Juneau, AK 99811-0807. Wenn Sie in Alaska wohnen und Fragen zu offiziellen Beschwerden haben, senden Sie bitte eine E-Mail an dbs.licensing@alaska.gov oder rufen Sie die Nummer „Neun Null Sieben Vier Sechs Fünf Zwei Fünf Zwei Eins“ an" |
Empfohlen:
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iii. Für die zahlungspflichtige Person leicht einzuordnende Überschrift |
Wir empfehlen: „Neue Zahlung per ACH-Einzugsermächtigung an [Händler]“ |
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iv. E-Mail-Adresse und Telefonnummer des Händlers |
Das ist nötig, falls der Zahler Sie bezüglich der Abbuchung kontaktieren muss. |
|
v. Erinnerung an den Namen, der auf den Kontoauszügen des Zahlers erscheint |
Partner können diese Informationen über eine GET-Anfrage an den Gläubiger-Endpunkt erhalten, indem sie das Feld [scheme_identifiers: name] abrufen. |
Beispielbenachrichtigung mit den oben genannten Komponenten
Neue Zahlung unter Ihrer ACH-Einzugsermächtigung an [Name des Händlers]
Sehr geehrte(r) [Name des Kunden],
Ihre Zahlung von [Betrag] an [Name des Händlers] erfolgte am [Datum].
Die Zahlung wurde von Ihrem Bankkonto in Übereinstimmung mit der von Ihnen eingerichteten [einmaligen / wiederkehrenden / stehenden] ACH-Einzugsermächtigung abgebucht und erscheint auf Ihrem Kontoauszug als: [Referenz].
Wenn Sie Fragen zu dieser Abbuchung haben, kontaktieren Sie uns gerne unter [E-Mail-Adresse / Telefonnummer des Händlers].
Zahlungen werden sicher von GoCardless verarbeitet. Der Zahlungsdienst von GoCardless Inc. wird bereitgestellt von (i) einem von der Community Federal Savings Bank („CFSB“) gesponserten Programm oder (ii) von GoCardless Inc., einem bei FinCEN registrierten Zahlungsdienstleister. Wenn Ihre Zahlung von GoCardless Inc. verarbeitet wird, fungiert GoCardless Inc. als Zahlungsempfänger in unserem Namen, und Ihre Zahlung an GoCardless Inc. stellt eine Zahlung an uns dar.
GoCardless und CFSB verwenden personenbezogene Daten, wie in diesen Datenschutzhinweisen beschrieben.
5. Zusätzliche Schritte für Partner
Auch Partner müssen die oben stehenden Schritte ausführen. Sie können über den Gläubiger-Endpunkt die dafür erforderlichen relevanten Händlerinformationen (Händlername, E-Mail-Adresse usw.) abrufen.
6. Der Genehmigungsprozess von GoCardless
Ihre Benachrichtigungen müssen vor dem Go-Live-Datum zur Genehmigung an GoCardless gesendet werden. Sobald Sie die schriftliche Genehmigung von GoCardless erhalten, können Sie die Benachrichtigungen implementieren. Weitere Informationen finden Sie unten und hier.
Händler:
Sie müssen Ihre Benachrichtigungen über das Support Center an GoCardless übermitteln.
Partner:
Sie müssen Ihre Benachrichtigungen über das Partner Portal zur Genehmigung an GoCardless übermitteln.
7. Übersichtstabelle
Nachstehend finden Sie eine Zusammenfassung der Informationen, die in den jeweiligen benutzerdefinierten Benachrichtigungen erforderlich sind.
| Bestätigung der Einrichtung der ACH-Einzugsermächtigung (verpflichtend) | Vorabankündigungen (optional) | Änderungsbenachrichtigungen (verpflichtend) | Belege für eingezogene Zahlungen (verpflichtend) | |
|---|---|---|---|---|
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Für die zahlungspflichtige Person leicht einzuordnende Überschrift |
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Zahlerdaten (Name, geschwärzte Bankkontonummer, Kontotyp, Name der Bank) |
Empfohlen |
Verpflichtend (bei Versand dieser Benachrichtigung) |
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Zahlungsdetails (Betrag, Datum, Beschreibung) |
Verpflichtend |
Verpflichtend (bei Versand dieser Benachrichtigung) |
Verpflichtend |
Verpflichtend |
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Kontaktinformationen des Händlers |
Empfohlen |
Empfohlen |
Empfohlen |
Empfohlen |
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PDF-Link zur ACH-Einzugsermächtigung/Anhang |
Verpflichtend |
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|
Erinnerung zur Überprüfung der ACH-Einzugsermächtigung |
Empfohlen |
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Erinnerung an das, was auf den Kontoauszügen erscheinen wird |
Empfohlen |
Empfohlen |
Empfohlen |
Empfohlen |
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Fußzeile zu regulatorischen Fragen & Datenschutzerklärung |
Verpflichtend |
Verpflichtend (bei Versand dieser Benachrichtigung) |
Verpflichtend |
Verpflichtend |
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Beschwerdeinformationen für Alaska |
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Verpflichtend (wenn ein Kunde in Alaska lebt) |