Exigences relatives à la page de paiement Instant Bank Pay (IBP) pour paiement unique (Royaume-Uni)
Remarque : la fonction Instant Bank Pay est actuellement disponible pour tous les marchands basés au Royaume-Uni, aux États-Unis, au Canada, dans l'EEE, en Australie et en Nouvelle-Zélande qui prélèvent des paiements en livres sterling auprès de clients au Royaume-Uni.
Si vous souhaitez être informé·e de la disponibilité d'Instant Bank Pay dans votre région, veuillez enregistrer votre intérêt ici.
Ce guide a été conçu pour les marchands qui utilisent l'offre GoCardless Advanced ou GoCardless Pro et pour les partenaires afin de les aider à créer des pages de paiement personnalisées grâce à la fonction complémentaire d'expérience de paiement personnalisée. Veuillez consulter notre page de tarification pour plus de détails.
Afin d'accepter les paiements IBP uniques de vos clients finaux, ceux-ci doivent donner leur consentement explicite à cet effet. Cela inclut l'approbation du montant et du bénéficiaire (vous en tant que marchand), et l'acceptation des conditions du payeur de GoCardless. Ils peuvent utiliser vos pages de paiement pour mettre en place leur accord de paiement et donner leur consentement en ligne.
Premiers pas avec les pages de paiement personnalisées
Avant de passer à la création et à l'hébergement des pages de paiement personnalisées IBP pour paiement unique, il est important d'avoir connaissance des exigences strictes de la réglementation concernant le contenu et le format de ces pages.
Nous travaillerons avec vous pour créer des pages de paiement personnalisées conformes, qui devront être approuvées lorsqu'elles seront prêtes (voir ci-dessous pour la procédure d'approbation).
Une fois que vos pages de paiement personnalisées auront été approuvées, elles ne devront plus être modifiées sans l'accord de GoCardless. Nous aimerions également vous rappeler vos obligations au regard des aspects suivants :
- Se conformer aux directives, instructions et conseils de GoCardless ;
- S'assurer qu'aucun élément des pages de paiement personnalisées ne puisse mettre GoCardless en infraction avec la législation et la réglementation en vigueur ; et
- Supprimer ou modifier immédiatement toute partie des pages de paiement personnalisées dès que la demande en est faite.
Procédure d'approbation des pages de paiement personnalisées
- Soumettre les modèles : après avoir terminé la conception et la construction de vos pages de paiement personnalisées, soumettez les modèles à GoCardless pour approbation avant la date de mise en service.
- Recevoir un retour d'information : GoCardless vous fera part de ses commentaires sur les changements requis (si nécessaire).
- Obtenir l'approbation : une fois que vous aurez reçu l'approbation écrite de GoCardless, une fonction sera activée sur votre compte pour créer des paiements IBP uniques directement via l'API.
- Mettre en place un flux d'inscription des clients finaux : intégrez le flux d'inscription et de création des clients avec l'API de GoCardless.
- Créer un compte sandbox : créez un compte sandbox ici et envoyez un e-mail à GoCardless à l'adresse help@gocardless.com pour l'informer que vous avez créé votre compte sandbox et que vous souhaitez tester les pages de paiement IBP personnalisées pour paiement unique, en indiquant l'adresse e-mail que vous avez utilisée pour la création du compte.
- Créer un jeton d'accès : générez un jeton d'accès en lecture-écriture.
- Rattacher votre compte : utilisez le jeton d'accès pour rattacher votre compte sandbox à votre système ou application interne.
- Tester l'intégration : testez le processus de création du client final comme décrit dans la documentation du développeur.
- Lancer l'intégration : après avoir testé votre intégration et obtenu l'approbation de vos pages de paiement personnalisées, lancez votre nouveau processus d'inscription des clients finaux.
- Passer à la production : pour transférer votre intégration depuis l'environnement de test à l'environnement réel, il vous suffit de faire pivoter votre jeton d'accès de votre compte sandbox sur votre compte de production GoCardless.
Guide rapide
Pour pouvoir créer des pages de paiement personnalisées entièrement conformes, un certain nombre d'exigences doivent être respectées. En voici une courte version fournie à titre de référence. Poursuivez votre lecture pour découvrir chacune des étapes plus en détail :
| Étape | Référence rapide |
|---|---|
| 1 |
Vous devez recueillir le prénom, le nom et l'adresse e-mail du payeur. Si vous avez déjà recueilli ces informations avant d'arriver au flux de paiement, vous n'avez pas besoin de les redemander au payeur, mais vous devez les transmettre à GoCardless. |
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2 |
Vous devez fournir une liste des banques disponibles pour que les payeurs puissent sélectionner celle de leur choix (et être redirigés vers elle). |
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3 |
Vous devez fournir à vos payeurs les paramètres de consentement suivants (p. ex. les règles de paiement) :
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4 |
Vous devez obtenir le consentement du payeur :
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5 |
Vous devriez fournir un message pour informer le payeur sur la façon de terminer l'authentification du paiement et lui faire savoir qu’il sera redirigé vers sa banque. |
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6 |
Vous devez fournir une confirmation et certaines informations au payeur dès que son paiement a été authentifié avec succès auprès de sa banque. |
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7 |
Vous devez rappeler au payeur que le paiement est traité par GoCardless et lui fournir des informations sur notre statut réglementaire (y compris notre numéro d’enregistrement FCA et notre politique de confidentialité) |
1. Saisie des informations
Il s'agit de la page d'inscription à votre produit ou service, qui sert à recueillir les informations du payeur. Vous devez inclure les éléments suivants :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Informations personnelles du payeur |
Vous devez être en mesure de fournir à GoCardless le prénom, le nom de famille et l'adresse e-mail du payeur (si vous avez déjà obtenu ces informations avant le flux de paiement, vous n'avez pas besoin de les demander à nouveau au payeur, mais vous devez les transmettre à GoCardless). |
TITRE : « Vos informations personnelles »
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2. Sélection du compte
Pour que votre payeur puisse authentifier le paiement unique à un stade ultérieur de son parcours, il doit avoir la possibilité de sélectionner sa banque :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
|
Afficher les banques disponibles |
Les payeurs doivent pouvoir sélectionner la banque à partir de laquelle ils souhaitent effectuer le paiement unique. Vous devez fournir une liste des banques disponibles/prises en charge. Vous pouvez utiliser ce point de terminaison pour récupérer la liste. |
TITRE : « Choisissez votre banque » TEXTE : |
3. Paramètres
Pour que votre payeur puisse donner son consentement explicite à la mise en place d'un paiement unique, ces paramètres de consentement doivent lui être présentés :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
|
Le nom du bénéficiaire (c.-à-d. votre nom) |
Le bénéficiaire qui recevra le paiement doit toujours être clairement indiqué. Bien que GoCardless soit le « bénéficiaire initial », vous (le marchand) êtes le « bénéficiaire final » et vous devez donc faire figurer votre nom légal (et votre nom commercial s'il diffère de votre nom légal). |
TITRE : « Effectuez un paiement unique en faveur de [votre nom légal / nom commercial] » TEXTE : « Description : ___ |
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Description du paiement |
Vous devez inclure une description qui indique clairement au payeur la finalité de son paiement unique. |
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Le montant et la devise |
Le montant du paiement unique, ainsi que la devise du paiement unique (il s’agira de GBP pour le Royaume-Uni), doivent être clairement indiqués. |
4. Consentement et conditions
Pour que le payeur puisse consentir au paiement unique, vous devez lui présenter les informations suivantes :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Le nom de GoCardless |
En tant que prestataire de services d’initiation de paiement (PISP), le nom commercial/de la marque GoCardless doit être présenté au payeur lors de la mise en place de son consentement, en expliquant que GoCardless est votre fournisseur de paiement. |
TITRE : « Autorisation de paiement » TEXTE : « Notre prestataire de paiement, GoCardless, a besoin de votre consentement pour déclencher un paiement unique à partir de votre compte [nom de la banque]. Description : ___
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Une explication claire de ce à quoi le payeur consent |
Vous devez utiliser un langage clair pour demander au payeur d'autoriser le paiement. |
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Un nouvel affichage des paramètres de consentement et des coordonnées bancaires du payeur |
Si vous avez utilisé plusieurs écrans, vous devez une nouvelle fois afficher : (1) la banque sélectionnée par le payeur, et (2) les paramètres de consentement précédemment présentés au payeur |
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Les conditions d'utilisation de GoCardless |
Pour que le payeur puisse conclure un accord juridiquement contraignant avec GoCardless, vous devez lui permettre de consulter les conditions d'utilisation du payeur de GoCardless sur l’écran de consentement. Pour ce faire, vous devez inclure notre mention obligatoire sur l’écran de consentement. Cette mention doit être clairement lisible et aussi visible que le reste du texte affiché à l’écran. Ces conditions doivent apparaître avant le bouton de confirmation/consentement ci-dessous. |
Mention : « En continuant, vous acceptez que GoCardless déclenche ce paiement unique, conformément à leurs conditions du payeur.
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Un bouton de confirmation / consentement |
Vous devez donner au payeur la possibilité d'indiquer qu'il consent activement à tout ce qui précède. |
Mention « Confirmer et continuer » ou « Je consens » ou « J'autorise » ou « J'accepte » |
5. Authentification et redirection
Bien qu’aucune exigence obligatoire ne s'applique à cette partie, pour que le payeur puisse terminer le flux, vous devriez fournir un message pour l'informer des prochaines étapes (c’est-à-dire qu’il doit authentifier le paiement, et que pour ce faire, il sera redirigé vers sa banque) :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Authentification |
Vous devriez fournir un message pour informer le payeur sur la façon de terminer l'authentification du paiement qui s'effectue auprès de sa banque. Si vous choisissez de fournir un code QR, indiquez clairement que le payeur devra le scanner avec son téléphone portable pour ouvrir son application bancaire. Ce préambule est essentiel pour assurer la réussite de l'opération, en particulier auprès des payeurs qui n'ont jamais effectué de paiements via le système bancaire ouvert (Open Banking) et qui ne s'attendent pas à ce que l'autorisation doive être donnée dans leur application bancaire. En plus d'indiquer aux payeurs qu'ils seront redirigés vers leur banque, vous pouvez leur expliquer ce que cela signifie (p. ex. qu'il n'est pas nécessaire de saisir les détails de leur carte, ce qui facilite l'opération et fait gagner du temps). |
TITRE : « Veuillez authentifier le paiement » TEXTE : « Scannez le code QR avec l'appareil photo de votre téléphone pour effectuer le paiement à l'aide de votre application bancaire. » Vous n'avez pas installé d'application ? Continuez sur votre ordinateur de bureau. » ou « Nous utilisons l'authentification bancaire via l'application de votre banque pour confirmer ce paiement bancaire instantané. » Vous serez automatiquement redirigé·e vers votre application bancaire pour authentifier votre paiement. » |
| Redirection |
Vous devriez fournir un message pour informer le payeur qu’il sera redirigé vers sa banque pour terminer le paiement. |
« Nous vous transférons en toute sécurité vers [nom de la banque] pour vous authentifier. » |
6. Confirmation
Une fois que le payeur a autorisé le paiement auprès de sa banque, vous devez fournir un message pour l'informer de ce qui suit :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Informations sur le paiement (montant, devise, référence) |
Une fois qu’un paiement a été initié avec succès, vous devez fournir au payeur les informations suivantes sur le paiement :
Vous devez également informer les payeurs que GoCardless enregistrera leurs informations de paiement afin de pouvoir procéder à des remboursements ultérieurs. |
« Votre paiement a bien été soumis à votre banque. Informations relatives au paiement Les paiements aux banques britanniques sont normalement instantanés, mais peuvent prendre jusqu'à 24 heures ou plus dans certains cas. Notre prestataire de services de paiement, GoCardless, enregistrera vos informations de paiement et pourra les utiliser pour procéder à des remboursements ultérieurs. Vous pouvez fermer cette fenêtre en toute sécurité. » |
|
Politique de confidentialité |
Vous devez afficher la politique de confidentialité de GoCardless. |
« GoCardless utilise des données à caractère personnel comme décrit dans sa politique de confidentialité. » |
7. Pied de page
Sur toutes les pages de paiement IBP personnalisées pour paiement unique, vous devez inclure un pied de page contenant les informations suivantes :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
|
Mention du statut réglementaire |
En plus d'inclure notre mention obligatoire sur l'écran de consentement, vous devez rappeler au payeur que le paiement est traité en toute sécurité par GoCardless et fournir des informations sur notre statut réglementaire (notre numéro d'immatriculation de la société, le fait que nous sommes autorisés par la FCA, et notre numéro d’enregistrement FCA). |
« Les paiements sont traités en toute sécurité par GoCardless. GoCardless Ltd (numéro d'immatriculation de la société 07495895) est un établissement autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA) à fournir des services de paiement, en vertu de la réglementation Payment Services Regulations 2017, numéro d'enregistrement 597190. » |
|
Politique de confidentialité |
Vous devez afficher la politique de confidentialité de GoCardless. |
« GoCardless utilise des données à caractère personnel comme décrit dans sa politique de confidentialité. » |
Synthèse des informations requises
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SAISIE DES INFORMATIONS |
SÉLECTION DU COMPTE |
PARAMÈTRES |
CONSENTEMENT ET CONDITIONS |
AUTHENTIFICATION ET REDIRECTION |
CONFIRMATION | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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Le prénom du payeur |
Saisi(e) | |||||
|
Le nom de famille du payeur |
Saisi(e) | |||||
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L'adresse e-mail du payeur |
Saisi(e) | |||||
|
La banque du payeur |
Saisi(e) | Affiché(e) | ||||
|
Votre nom légal (et votre nom commercial s'il diffère de votre nom légal) |
Affiché(e) | Affiché(e) |
Affiché(e) (facultatif) |
|||
|
Description du paiement |
Affiché(e) (facultatif) |
Affiché(e) | Affiché(e) | |||
|
Le montant et la devise du paiement |
Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | |||
|
Le nom de GoCardless |
Affiché(e) | |||||
|
Une formulation claire du consentement |
Affiché(e) | |||||
|
Les conditions d'utilisation de GoCardless |
Affiché(e) | |||||
|
Le bouton de consentement |
Affiché(e) | |||||
|
Les instructions d'autorisation |
Affiché(e) | |||||
|
Le message de redirection |
Affiché(e) | |||||
|
Confirmation de la mise en place |
Affiché(e) | |||||
|
Les informations sur l'enregistrement des données de paiement |
Affiché(e) | |||||
| Mention du statut réglementaire | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | |
|
Politique de confidentialité |
Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) |