Nota: Actualmente, Protect+ de GoCardless solo está disponible para negocios que hayan contratado del plan Pro y que tengan cuentas bancarias en el Reino Unido, los Estados Unidos, Alemania o Francia. Si cumples estos requisitos y te interesa usar este producto, ponte en contacto con el responsable de tu cuenta.
Cuando se activa Protect+ de GoCardless, las funciones disponibles pueden variar según las funciones admitidas en tu país y en tu esquema de cobro bancario. Aquí encontrarás más información.
Cuando un usuario intenta cometer un fraude, este intento puede ser costoso para nuestros negocios y sus auténticos clientes.
Para hacer frente a este problema, en GoCardless hemos lanzado nuestra nueva solución antifraude, Protect+ de GoCardless, para ayudar a nuestros negocios y evitar todo tipo de fraude.
¿En qué consiste el fraude en los pagos?
En GoCardless hemos identificado tres tipos distintos de fraude en los pagos:
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Fraude de identidad: el cliente utiliza información de la cuenta bancaria de una cuenta que no es suya.
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Sin intención de pagar: el cliente utiliza una cuenta bancaria válida pero no se ha realizado la transferencia de fondos al negocio. Esto puede deberse a una falta de fondos o a cancelaciones de mandatos poco tiempo después de su creación.
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Devoluciones injustas: el cliente utiliza una cuenta bancaria válida, pero los pagos se devuelven después de usar este servicio.
¿Cómo puede ayudarte GoCardless?
Protect+ de GoCardless utiliza nuestra inteligencia de pagos para protegerte contra todo tipo de fraude.
GoCardless lleva más de una década procesando pagos por domiciliación bancaria, por lo que contamos con una inteligencia de datos sobre pagos única en el sector. Estos datos están basados en pagos en 37 países valorados en decenas de miles de millones de dólares.
Con estos datos, Protect+ de GoCardless sigue un enfoque de cuatro fases para hacer frente a los pagadores que cometen fraude:
Detección: Predicción del riesgo del cliente cuando se registra
GoCardless evalúa el riesgo de los pagadores con una serie de reglas personalizadas y nuestro modelo de aprendizaje automático. Nuestras reglas personalizadas categorizan los eventos registrados de un pagador; cosas como si ha habido algún fallo en el pago o alguna devolución relacionada con este pagado.
Nuestro modelo de aprendizaje automático, entrenado a partir de una serie de datos, captura las reglas más complejas. La combinación de los dos permite a GoCardless asignar un riesgo a un pagador, que puedes utilizar para decidir cómo quieres trabajar con él.
Listas de bloqueo
A menudo, el mismo pagador fraudulento se registra varias veces para cometer fraudes de identidad, sin intención de pagar o fraudes con las devoluciones. Ahora puedes bloquear a estos pagadores fraudulentos desde el momento en que se registren.
Puedes usar las listas de bloqueo para bloquear a algunos clientes según su cuenta bancaria, dirección o dominio de correo electrónico.
Para obtener más información sobre las listas de bloqueo, consulta las preguntas frecuentes sobre las listas de bloqueo y la documentación de nuestra API sobre el extremo Blocks core.
Verificación: Si el pagador parece sospechoso de cometer fraude, pídele que emita mandatos verificados para verificar la propiedad de su cuenta.
Cuando el motor de detección identifica que un pagador supera el nivel de protección de fraude que has establecido, Protect+ de GoCardless los obliga a someterse al flujo de mandatos verificados, para comprobar que el pagador tenga acceso a la cuenta que está intentando usar.
Mandatos verificados
Los mandatos verificados te proporcionan la tranquilidad de que tus clientes son las personas o empresas que dicen ser. Al crear un nuevo mandato, ayudaremos a los clientes a iniciar sesión automáticamente en su plataforma de banca en línea para confirmar su información. Si todo es correcto, tus clientes superarán la verificación y podrás ver el estado de verificación en el panel de control:
Sin Protect+ de GoCardless, puedes seguir usando los mandatos verificados; solo tienes que activar la función Mandatos verificados de manera independiente. Puedes elegir si deseas verificar a todos los pagadores, verificarlos solo cuando los mandatos verificados estén disponibles en el esquema del pagador o solo cuando lo requiera el esquema. Sin embargo, si Protect+ de GoCardless también está activado, puedes dejar que nuestro motor de detección decida de manera inteligente cuándo se debe verificar una cuenta bancaria.
Nota: Si usas los flujos de solicitud de facturación, puedes elegir implementar los mandatos verificados de manera independiente o combinados con el resto de funciones de Protect+ de GoCardless. Si utilizas los flujos de redirección, solo puedes usar los mandatos verificados como parte del resto de funciones de Protect+ de GoCardless. Esto significa que Protect+ solo pedirá a tus pagadores con riesgo de fraude que usen los mandatos verificados (nuestro flujo recomendado).
Para obtener más información acerca de los mandatos verificados, consulta Mandatos verificados y Preguntas frecuentes sobre los mandatos verificados.
Supervisión: Informar de la actividad fraudulenta
Información personalizada sobre la actividad fraudulenta
Con Protect+ de GoCardless, tendrás acceso a la página Supervisión en el panel de control, que te mostrará la posible actividad fraudulenta detectada en tus clientes en los últimos seis meses. Con estos datos, podrás:
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Acceder a los últimos datos e informes sobre la actividad sospechosa de fraude en tu cuenta.
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Acceder a datos sobre el rendimiento de las funciones de Protect+ de GoCardless:
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Estimación del fraude evitado a través de los ajustes de riesgo (estos datos estarán disponibles después de haber usado los mandatos verificados durante dos meses).
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Valor monetario de las devoluciones de pagos recuperadas.
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Para obtener más información sobre el componente Supervisión, consulta el artículo Supervisión y las Preguntas frecuentes sobre la supervisión.
Supervisión: Revocación de devoluciones fraudulentas
Revocación de las devoluciones
Una devolución, también conocida como una «inversión» o una «reclamación», se produce cuando los fondos utilizados para hacer una compra se devuelven al comprador.
Debido a las protecciones que los esquemas de cobro bancario ofrecen a los clientes que pagan por domiciliación bancaria, las devoluciones siempre son una posibilidad, pero no siempre son justas. Aunque nuestras herramientas Detección y Verificación reducen la incidencia del fraude y, por consiguiente, dan como resultado menos devoluciones, sigue habiendo devoluciones fraudulentas. Para hacer frente a este fraude, GoCardless revocará estas devoluciones en tu nombre.
En la página Devoluciones del panel de control, puedes ver todas las devoluciones de los pagos y seleccionar aquellas que desees revocar. GoCardless trabajará contigo para recopilar las pruebas necesarias para revocar las devoluciones, que enviaremos a los bancos. Puedes supervisar el estado de la revocación en el panel de control.
Para obtener más información sobre la revocación de las devoluciones, consulta esta página.