Configurar los ajustes de riesgo
Cuando combates el fraude, debes tener en cuenta este desequilibrio: puedes añadir más medidas de prevención del fraude, pero esto podría impedir que clientes legales adquieran tus servicios. Es importante considerar cómo los pasos adicionales, como la verificación de la cuenta bancaria, podrían afectar a tus tasas de conversión. GoCardless utiliza su información sobre el riesgo del pagador para ayudarte a considerar el equilibrio entre la prevención del fraude y la conversión.
GoCardless evalúa el riesgo de los pagadores con una serie de reglas personalizadas y nuestro modelo de aprendizaje automático. Para crear nuestras reglas personalizadas, utilizamos información como:
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El cierre de la cuenta bancaria
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La relación del correo electrónico con una gran cantidad de fallos en los pagos, devoluciones o cancelaciones de mandatos
Nuestro modelo de aprendizaje automático, con más de 100 funciones distintas, captura las reglas más complejas. Ese modelo se entrena a partir de una serie de datos:
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Los datos internos de GoCardless de nuestros más de 70.000 negocios
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Los datos proporcionados por nuestros clientes
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Los datos proporcionados por proveedores externos
Una parte importante del valor que GoCardless proporciona es la acumulación de datos procedentes de nuestra base de datos de clientes. Si vemos que hay una persona que comete fraude con otro cliente, lo incluimos en la puntuación de riesgo del pagador y podemos ayudar a otros clientes a evitar ese pagador. Y como tenemos la red de pagos bancarios más grande del mundo, ¡esta información es superútil!
Cada negocio tiene una percepción del riesgo distinta, por eso GoCardless te permite jugar con el número de pagadores que deben someterse a los pasos de verificación adicionales (Mandatos verificados cuando se registren para usar tus servicios. Si eliges una prevención del fraude menor, probablemente tengas tasas de conversión más altas, pero también puede que dejes entregar a algunos defraudadores. Si eliges una prevención del fraude mayor, esa verificación adicional puede disminuir tus tasas de conversión. GoCardless te ofrece una solución útil: usa nuestro ajuste recomendado y siempre elegiremos el balance adecuado entre prevención del fraude y conversión.
Intentamos estimar el impacto que todo esto tiene en tu balance para que sea positivo. Es imposible saber cuánto fraude has evitado si hemos impedido que el defraudador se registre, así que este número deberás tomarlo como nuestra mejor estimación.
El porcentaje de pagadores a los que se solicita un mandato verificado es una estimación aproximada basada en el perfil de riesgo histórico de sus pagadores. Si en el futuro el perfil de riesgo de sus pagadores sigue siendo el mismo que antes, entonces el porcentaje estimado de pagadores enviados a mandatos verificados será exacto. Sin embargo, el fraude no siempre es constante a lo largo del tiempo, por lo que este porcentaje estimado podría diferir del porcentaje real de pagadores que enviamos a Mandatos Verificados, si hay más o menos pagadores fraudulentos que anteriormente. No se trata de una muestra aleatoria; damos prioridad a los pagadores que sospechamos que tienen más probabilidades de ser fraudulentos hacia su empresa para que pasen por Mandatos Verificados.