La organización responsable de la supervisión de las domiciliaciones bancarias SEPA, el Consejo Europeo de Pagos (CEP), establece en una carta de aclaración que un "mandato puede ser un documento electrónico". Esta guía práctica te ayudará con los requisitos de conformidad para crear este documento electrónico y ofrecer domiciliaciones bancarias SEPA en línea en tu sitio web.
Para que las páginas de pago que crees para tus clientes cumplan totalmente con la normativa, tendrás que hacer lo siguiente:
- Suministrar las páginas de pago a través de HTTPS
- Recopilar el nombre, apellidos, nombre del titular de la cuenta, la dirección y el IBAN o la información bancaria local
- Asegúrate de hacer constar en el pie de página que GoCardless procesa los pagos para que tus clientes tengan conocimiento de ello.
- Mostrar el mandato online de la domiciliación bancaria SEPA antes de su presentación
- Acordar un plazo para las notificaciones previas
- Proporcionar al pagador la referencia de mandato única
A lo largo de esta guía se utilizan de ejemplo las páginas de pago de GoCardless. Puedes verlas en su totalidad aquí.
1. Suministrar las páginas de pago a través de HTTPS
¿Por qué? Te permite asegurarte de que los datos del cliente se transmitan de forma segura
¿Cómo? Configura tu sitio web para que solo acepte conexiones seguras (SSL)
2. Recopilar el nombre, apellidos, nombre del titular de la cuenta, la dirección y el IBAN o la información bancaria local
¿Por qué? Esta es la información mínima que se necesita para configurar una domiciliación bancaria SEPA
¿Cómo? Recopila estos datos en una página de pago
Puede que el nombre del titular de la cuenta sea diferente del nombre del pagador (por ejemplo, en una transacción B2B), pero puedes sugerir el nombre y apellidos concatenados.
Si recopilas la información bancaria local, debes utilizarla para obtener el IBAN del cliente. Para el cobro de domiciliaciones bancarias internacionales, también debes recabar o conseguir el código BIC del cliente (hasta noviembre de 2016).
Aunque se recomienda recopilar la dirección completa, también puedes guardar únicamente la ciudad o el código postal.
Opcionalmente, puede que también quieras obtener la dirección de correo electrónico y la dirección postal del cliente, ya que hay requisitos de notificación antes de efectuar el cobro de una domiciliación bancaria SEPA.
¿Realizas cobros en países del área SEPA no pertenecientes al EEE?
El área SEPA incluye cinco países/territorios que no pertenecen al EEE: Suiza, Mónaco, Mayotte, San Pedro y Miquelón. Si en tu negocio realizas cobros de estos países, debes recopilar indispensablemente la información siguiente:
- Dirección postal completa del pagador que incluya el nombre de la calle, la ciudad y el código postal
- Código BIC del banco del pagador
3. Asegurarte de hacer constar en el pie de página que GoCardless procesa los pagos para que tus clientes tengan conocimiento de ello.
¿Por qué? Para cumplir la ley de protección de datos, debes informar a tus clientes acerca de los terceros que actúan como responsables del tratamiento de datos en tu sitio web.
¿Cómo? Puedes hacerlo incluyendo el texto siguiente en el pie de página:
Pagos procesados por GoCardless. Leer la política de privacidad de GoCardless
De no incluir esta notificación anticipada, tanto tú como nosotros podríamos infringir la ley. (Puedes obtener más información al respecto aquí)
Si por motivos técnicos no fuera posible, al menos deberás añadir una referencia a GoCardless en la política de privacidad de tu sitio web. Puedes usar este texto:
Procesamos tus pagos por domiciliación bancaria a través de GoCardless. Puedes obtener más información sobre cómo GoCardless procesa tus datos personales y acerca de tus derechos de protección de datos, incluido tu derecho a objetar, en gocardless.com/es-es/legal/privacidad/
Si eres un asociado de GoCardless, debes incluir en tus páginas de pago el aviso "Pagos procesados por..." anteriormente indicado o, al menos, permitir que los negocios proporcionen un enlace a sus políticas de privacidad en la fase de introducción de datos.
4. Mostrar el mandato electrónico de la domiciliación bancaria SEPA antes de su presentación
¿Por qué? Para confirmar la aprobación del mandato por parte del pagador
¿Cómo? Muestra un mandato online que cumpla con la normativa antes de que se envíe el formulario
Debes mostrar un mandato electrónico al cliente para su aprobación. El formato del mandato queda a tu discreción, pero debe incluir los campos siguientes:
- El encabezado: "Mandato de domiciliación bancaria SEPA"
- Los datos del acreedor: identificador, nombre y dirección del acreedor
- Los datos del cliente: nombre del titular de la cuenta, dirección e IBAN
- Los datos SEPA: marcador de posición de la referencia de mandato única (que se genera después de la referencia de la confirmación SEPA), fecha de firma
El siguiente texto legal también se debe incluir en el mandato y no se puede cambiar (salvo para introducir el nombre de acreedor):
"Mediante la firma de este formulario de mandato, autoriza (A) a (NOMBRE DEL ACREEDOR) a dar instrucciones a su banco para que realice un cargo en su cuenta y (B) a su banco a realizar un cargo en su cuenta con arreglo a las instrucciones de (NOMBRE DEL ACREEDOR).
Como parte de sus derechos, tiene derecho a un reembolso de su banco en los términos y condiciones establecidos en el contrato que ha suscrito con su banco. El reembolso se debe reclamar en un plazo de ocho semanas a partir de la fecha en la que realice el cargo en su cuenta. Puede obtener a través de su banco una declaración en la que se explican sus derechos."
A continuación puedes ver una página de confirmación de mandato online que cumple con la normativa:
Una vez que el cliente haya confirmado el mandato online, debes crear una marca de tiempo de la transacción. También debes almacenar la dirección IP o un registro de la transacción.
Si tu sitio web está en inglés, puedes mantenerlo como tu idioma predeterminado. Si necesitas traducirlo a otro idioma, debes utilizar la traducción oficial a los idiomas europeos disponibles en el sitio web del Consejo Europeo de Pagos.
5. Acordar un plazo para las notificaciones previas
¿Por qué? Define el calendario requerido para enviar una notificación previa al cliente antes de realizar cargos futuros
¿Cómo? Incluye en la página del mandato la declaración que se muestra a continuación
Las notificaciones previas sirven para asegurarse de que el cliente sea consciente del pago y tenga fondos en su cuenta bancaria. Puedes acordar el periodo de notificación previa con el cliente, pero no debe ser superior a 14 días antes del pago. Se considera buenas prácticas enviar las notificaciones previas tres días antes del pago.
Por ejemplo, puedes incluir la siguiente declaración en la pantalla de confirmación: "Al confirmar, acepta que se le haga una notificación previa X días antes del cargo".
6. Proporcionar al pagador la referencia de mandato única
¿Por qué? Esta referencia aparecerá siempre en los extractos bancarios del cliente y le ayudará a identificar el mandato.
¿Cómo? 1.ª opción: en una pantalla de confirmación de pago:
Se considera buenas prácticas añadir un enlace a una copia del mandato en el idioma correspondiente en formato PDF.
¿Cómo? 2.ª opción: incluye la referencia en el correo electrónico de confirmación:
Se considera buenas prácticas incluir la información siguiente en el correo electrónico de confirmación:
- Tus datos de contacto
- Una copia del mandato en PDF o un enlace para recuperar el mandato en PDF
GoCardless es un proveedor de extremo a extremo de domiciliaciones bancarias SEPA. Podemos gestionar íntegramente la conformidad con SEPA en tu nombre o proporcionarte asistencia para que desarrolles tu propia integración personalizada.Domiciliaciones bancarias SEPA y GoCardless
GoCardless ofrece páginas de pago listas para su uso que:
- cumplen completamente con las normas del esquema
- permiten a los pagadores introducir su información bancaria local, en lugar del IBAN
- están traducidas a múltiples idiomas (y detectan automáticamente el idioma del cliente)
- se puede personalizar con el nombre y el logotipo de tu empresa
Alternativamente, si quieres diseñar y alojar tus propias páginas de pago, puedes utilizar la API de GoCardless Pro para ello. El ejecutivo de tu cuenta te ofrecerá ayuda durante el proceso de adopción de las directrices de cumplimiento de SEPA.