Remarque : actuellement, GoCardless Protect+ est uniquement disponible pour les marchands ayant souscrit le plan Pro et dont les clients finaux disposent d’un compte bancaire au Royaume-Uni, aux États-Unis, en Allemagne ou en France. Si vous remplissez ces critères et que vous souhaitez utiliser ce produit, veuillez contacter votre gestionnaire de compte.
Lorsque GoCardless Protect+ est activé, les fonctionnalités disponibles peuvent varier selon les options prises en charge pour votre pays et votre programme de prélèvement. Veuillez cliquer ici pour en savoir plus.
Lorsque des utilisateurs tentent de frauder, ces tentatives peuvent s'avérer coûteuses pour nos marchands et leurs clients intègres.
Pour faire face à ce problème, GoCardless lance sa nouvelle solution anti-fraude, GoCardless Protect+, conçue pour aider nos marchands à détecter et à prévenir les fraudes de toutes sortes.
Qu’est-ce que la fraude aux paiements ?
GoCardless a identifié trois types de fraudes aux paiements :
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Fraude identitaire : le client final utilise des coordonnées bancaires qui ne lui appartiennent pas.
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Aucune intention de payer : le client final utilise un compte bancaire valide, mais les fonds ne sont pas virés au marchand. Cela peut être dû à un manque de fonds ou à une annulation de mandat peu de temps après la mise en place.
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Rejets de paiement injustifiés : le client final utilise un compte bancaire valide, mais les paiements sont rejetés après l'utilisation du service.
Comment GoCardless peut-il vous aider ?
GoCardless Protect+ utilise notre intelligence des paiements pour lutter contre les fraudes de toutes sortes.
Depuis plus de dix ans, GoCardless traite les paiements par prélèvement bancaire, ce qui nous donne accès à des données d'intelligence sur les paiements de premier ordre. Ces données sont basées sur des dizaines de milliards de dollars de transactions, y compris des paiements effectués dans 37 pays.
À l'aide de ces données, GoCardless Protect+ applique une approche à quatre volets pour lutter contre la fraude des payeurs :
Détection - Évaluer le niveau de risque des clients au moment de leur inscription
GoCardless évalue le niveau de risque des payeurs grâce à un ensemble de règles spécifiques et à notre modèle d'apprentissage automatique. Nos règles personnalisées classent les événements enregistrés au regard d'un payeur ; il peut s'agir de situations comme « un échec ou un rejet de paiement a-t-il déjà été associé à ce payeur ».
Les règles les plus complexes sont recueillies par notre modèle d'apprentissage automatique, qui est formé selon une multitude de paramètres. L'association de ces deux outils permet à GoCardless d’attribuer un niveau de risque à chaque payeur, que vous pouvez ensuite utiliser pour déterminer comment traiter avec lui.
Listes de blocage
Bien souvent, il s'agit des mêmes payeurs frauduleux qui s'inscrivent à de multiples reprises dans le cadre d'une fraude identitaire, d'une opération sans intention de payer, ou d'une fraude aux rejets de paiement. Vous pouvez désormais bloquer ces payeurs frauduleux au moment de leur inscription.
Vous pouvez utiliser les listes de blocage pour bloquer certains clients en fonction de leur compte bancaire, de leur adresse e-mail ou de leur domaine de messagerie.
Pour plus d'informations sur les listes de blocage, veuillez consulter la FAQ sur les listes de blocage et notre documentation API sur le point de terminaison principal des blocages.
Vérification - Si le payeur semble présenter un risque, demandez-lui de mettre en place un mandat vérifié afin de confirmer le titulaire du compte
Lorsque le moteur de détection identifie un payeur qui dépasse le seuil de protection contre la fraude que vous avez défini, GoCardless Protect+ le redirige vers la mise en place d'un mandat vérifié afin de confirmer que ce payeur a bien accès au compte qu’il tente d’utiliser.
Mandats vérifiés
Les mandats vérifiés vous donnent la tranquillité d'esprit de savoir que vos clients sont bien ceux qu'ils disent être. Lorsque vous mettez en place un nouveau mandat, nous aidons vos clients à se connecter automatiquement à leur compte bancaire en ligne pour confirmer leurs informations. Si tout est conforme, vos clients sont vérifiés et vous pouvez consulter leur statut de vérification dans le tableau de bord :
Si vous n'utilisez pas GoCardless Protect+, vous avez toujours la possibilité de recourir aux mandats vérifiés en activant la fonctionnalité des Mandats vérifiés de manière autonome. Vous pouvez choisir de procéder à la vérification de tous les payeurs, de le faire uniquement lorsque les mandats vérifiés sont disponibles pour le programme du payeur, ou uniquement lorsque la vérification est requise par le programme. Cependant, lorsque GoCardless Protect+ est également activé, notre moteur de détection peut décider de façon intelligente si un compte bancaire doit être vérifié.
Remarque : si vous utilisez le Flux de demande de facturation, vous pouvez choisir de mettre en place des mandats vérifiés seuls ou associés aux autres fonctionnalités de GoCardless Protect+. Si vous utilisez des Flux de redirection, les mandats vérifiés sont uniquement disponibles avec l'ensemble des fonctionnalités de GoCardless Protect+. Cela signifie que Protect+ demandera uniquement aux payeurs identifiés comme étant plus risqués de mettre en place un mandat vérifié (il s'agit de notre flux recommandé).
Pour plus d'informations sur les mandats vérifiés, veuillez consulter la section sur les mandats vérifiés et la FAQ sur les mandats vérifiés.
Surveillance - Signaler toute activité frauduleuse
Rapports personnalisés sur les activités frauduleuses
Avec GoCardless Protect+, vous aurez accès à une page de surveillance intégrée à votre tableau de bord depuis laquelle consulter la fraude potentielle détectée chez vos clients au cours des 6 derniers mois. Grâce à ces données, vous pouvez :
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Accéder aux données et aux rapports les plus récents sur l'activité frauduleuse présumée sur votre compte
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Accéder aux données sur les performances des fonctionnalités de GoCardless Protect+ :
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Estimation de la fraude évitée grâce à vos paramètres de risque (ces données seront disponibles après 2 mois d’utilisation des mandats vérifiés)
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Valeur monétaire des rejets de paiement récupérés
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Pour plus d’informations sur la fonctionnalité de surveillance, veuillez consulter la section Surveillance ainsi que la FAQ sur la surveillance.
Contestation - Contester les rejets de paiement frauduleux
Contester les rejets de paiement
Un rejet de paiement – également appelée « annulation » ou « réclamation » – se produit lorsque les fonds prélevés suite à un achat sont retournés à l’acheteur.
En raison des mesures de protection proposées par les programmes de prélèvement, les rejets de paiement sont toujours possibles, mais ne sont pas toujours justifiés. Bien que nos fonctionnalités de Détection et de Vérification réduisent l’incidence de la fraude et donc le nombre de rejets de paiement, des rejets de paiement frauduleux peuvent toujours se produire. Pour vous aider dans de telles situations, GoCardless peut contester les rejets de paiement en votre nom.
Sur la page des rejets de paiement du tableau de bord, vous pouvez afficher tous les rejets de paiement et sélectionner ceux que vous souhaitez contester. GoCardless travaillera avec vous pour recueillir les preuves nécessaires pour contester ces rejets de paiement, et nous les transmettrons ensuite aux banques. Vous pouvez suivre le statut d'une contestation depuis votre tableau de bord.
Pour plus d'informations sur la contestation d'un rejet de paiement, veuillez cliquer ici.