Exigences relatives à la page de paiement des paiements récurrents variables (VRP - Variable Recurring Payments) (Royaume-Uni)
Remarque : la fonction Instant Bank Pay (y compris les paiements récurrents variables) est actuellement disponible pour tous les marchands basés au Royaume-Uni, aux États-Unis, au Canada, dans l'EEE, en Australie et en Nouvelle-Zélande qui prélèvent des paiements en livres sterling auprès de clients au Royaume-Uni.
Si vous souhaitez être informé·e de la disponibilité d'Instant Bank Pay dans votre région, veuillez enregistrer votre intérêt ici.
Ce guide a été conçu pour les marchands qui utilisent l'offre GoCardless Advanced ou GoCardless Pro et pour les partenaires afin de les aider à créer des pages de paiement personnalisées grâce à la fonction complémentaire d'expérience de paiement personnalisée. Veuillez consulter notre page de tarification pour plus de détails.
Afin d'accepter les paiements VRP de vos clients finaux, ceux-ci doivent donner leur consentement explicite à cet effet. Cela inclut l'approbation du montant et du bénéficiaire (vous en tant que marchand), et l'acceptation des conditions du payeur de GoCardless. Ils peuvent utiliser vos pages de paiement pour mettre en place leur accord de paiement et donner leur consentement en ligne.
Premiers pas avec les pages de paiement personnalisées
Mais avant de passer à la création et à l'hébergement de ces pages de paiement VRP personnalisées, il est important d'avoir connaissance des exigences strictes de la réglementation concernant le contenu et le format de ces pages.
Les exigences peuvent varier selon que les pages de paiement personnalisées sont destinées à la mise en place du mandat uniquement (c.-à-d. vous demandez aux payeurs d'autoriser l'accord VRP aujourd'hui, mais prévoyez de débiter le paiement ultérieurement), ou si les pages de paiement personnalisées sont destinées à la mise en place du mandat et au paiement initial (c.-à-d. vous demandez aux payeurs d'autoriser l'accord VRP et vous devez également débiter un paiement initial dans le cadre de cet accord VRP). Nous avons mis en évidence ces différences tout au long de ce guide. Merci d'y prêter la plus grande attention.
Nous travaillerons avec vous pour créer des pages de paiement personnalisées conformes, qui devront être approuvées lorsqu'elles seront prêtes (voir ci-dessous pour la procédure d'approbation).
Une fois que vos pages de paiement personnalisées auront été approuvées, elles ne devront plus être modifiées sans l'accord de GoCardless. Nous aimerions également vous rappeler vos obligations au regard des aspects suivants :
- Se conformer aux directives, instructions et conseils de GoCardless ;
- S'assurer qu'aucun élément des pages de paiement personnalisées ne puisse mettre GoCardless en infraction avec la législation et la réglementation en vigueur ; et
- Supprimer ou modifier immédiatement toute partie des pages de paiement personnalisées dès que la demande en est faite.
Procédure d'approbation des pages de paiement personnalisées
- Soumettre les modèles : après avoir terminé la conception et la construction de vos pages de paiement personnalisées, soumettez les modèles à GoCardless pour approbation avant la date de mise en service.
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Recevoir un retour d'information : GoCardless vous fera part de ses commentaires sur les changements requis (si nécessaire).
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Obtenir l'approbation : une fois que vous aurez reçu l'approbation écrite de GoCardless, une fonction sera activée sur votre compte pour créer des mandats VRP directement via l'API.
- Mettre en place un flux d'inscription des clients finaux : en complément de l'approbation de vos pages de paiement, il vous faudra intégrer le flux d'inscription et de création des clients avec l'API de GoCardless.
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Créer un compte sandbox : créez un compte sandbox ici et envoyez un e-mail à GoCardless à l'adresse help@gocardless.com pour l'informer que vous avez créé votre compte sandbox et que vous souhaitez tester les pages de paiement VRP personnalisées, en indiquant l'adresse e-mail que vous avez utilisée pour la création du compte.
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Créer un jeton d'accès : générez un jeton d'accès en lecture-écriture.
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Rattacher votre compte : utilisez le jeton d'accès pour rattacher votre compte sandbox à votre système ou application interne.
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Tester l'intégration : testez le processus de création du client final tel qu'il est décrit dans la documentation du développeur.
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Lancer l'intégration : une fois que les tests sont terminés et que vos pages de paiement personnalisées sont approuvées, lancez l'intégration pour que vos clients puissent commencer à s'inscrire.
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Passer à la production : pour passer des tests à un environnement réel, faites pivoter votre jeton d'accès de sandbox vers votre compte GoCardless de production.
Guide rapide
Pour créer des pages de paiement personnalisées entièrement conformes, un certain nombre d'exigences doivent être respectées. La synthèse ci-dessous est fournie à titre de référence. Poursuivez la lecture et nous vous expliquerons chacune des étapes plus en détail :
| Étape | Référence rapide |
|---|---|
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1 |
Vous devez recueillir le prénom, le nom et l'adresse e-mail du payeur. Si vous avez déjà recueilli ces informations avant d'arriver au flux de paiement, vous n'avez pas besoin de les redemander au payeur, mais vous devez les transmettre à GoCardless. |
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2 |
Vous devez fournir une liste des banques disponibles pour que les payeurs puissent sélectionner celle de leur choix (et être redirigés vers elle). |
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3 |
Vous devez fournir à vos payeurs les paramètres de consentement suivants (p. ex. les règles de paiement) :
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4 |
Vous devez obtenir le consentement du payeur :
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5 |
Vous devriez fournir un message pour informer le payeur sur la façon de terminer l'authentification du paiement et lui faire savoir qu’il sera redirigé vers sa banque. |
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6 |
Vous devez fournir une confirmation et certaines informations au payeur lorsqu'il a : (1) mis en place avec succès un accord de VRP ; et (2) le cas échéant, authentifié avec succès un paiement initial auprès de sa banque. |
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7 |
Vous devez rappeler au payeur que le paiement est traité par GoCardless et lui fournir des informations sur notre statut réglementaire (y compris notre numéro d’enregistrement FCA et notre politique de confidentialité) |
1. Saisie des informations
Il s'agit de la page d'inscription à votre produit ou service, qui sert à recueillir les informations du payeur. Vous devez inclure les éléments suivants :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Informations personnelles du payeur |
Vous devez être en mesure de fournir à GoCardless le prénom, le nom de famille et l'adresse e-mail du payeur (si vous avez déjà obtenu ces informations avant le flux de paiement, vous n'avez pas besoin de les demander à nouveau au payeur, mais vous devez les transmettre à GoCardless). |
TITRE : « Vos informations personnelles » |
2. Sélection du compte
Pour que votre payeur puisse authentifier le paiement unique à un stade ultérieur de son parcours, il doit avoir la possibilité de sélectionner sa banque :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Afficher les banques disponibles |
Les payeurs doivent pouvoir sélectionner la banque à partir de laquelle ils souhaitent effectuer le paiement unique. Vous devez fournir une liste des banques disponibles/prises en charge. Vous pouvez utiliser ce point de terminaison pour récupérer la liste. |
TITRE : « Choisissez votre banque » |
3. Paramètres
Pour que votre payeur puisse donner son consentement explicite à la mise en place d'un VRP, ces paramètres de consentement doivent lui être présentés :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Le nom du bénéficiaire (c.-à-d. votre nom) |
Le bénéficiaire qui recevra le paiement doit toujours être clairement indiqué. Bien que GoCardless soit le « bénéficiaire initial », vous (le marchand) êtes le « bénéficiaire final » et vous devez donc faire figurer votre nom légal (et votre nom commercial s'il diffère de votre nom légal). |
Flux de mise en place du mandat uniquement : TITRE : « Mettez en place votre paiement en faveur de [votre nom légal / nom commercial] » TEXTE : « Accord de paiement Description : ___ Il vous sera demandé d'autoriser cet accord de paiement aujourd'hui afin que nous puissions débiter le paiement à l'avenir. »
Flux de mise en place du mandat et du paiement initial : TITRE : « Mettez en place votre paiement en faveur de [votre nom légal / nom commercial] » TEXTE : « Accord de paiement Payable aujourd'hui : Paiement récurrent : Il vous sera demandé d'autoriser cet accord de paiement aujourd'hui afin que nous puissions prélever un paiement initial ainsi que des paiements ultérieurs. »
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Description du paiement |
Vous devez inclure une description qui indique clairement au payeur la finalité de ses paiements récurrents variables. |
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Les montants maximums (par paiement et par période) et la devise |
Le montant maximum à prélever par paiement et par période (jour/semaine/quinzaine/mois/semestre/année) ainsi que la devise dans laquelle le paiement sera débité (il s'agira de la livre sterling pour la mise en œuvre au Royaume-Uni), doivent être clairement indiqués. |
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La date d'expiration |
Si l'autorisation de paiement expire, une date d'expiration spécifique doit être clairement indiquée. Si l'autorisation de paiement n'a pas de date d'expiration, cela doit être mis en évidence (p. ex. « Date d'expiration : en cours »). |
4. Consentement et conditions
Pour que le payeur puisse consentir aux paramètres (et, dans certains cas, au paiement initial) décrits ci-dessus, vous devez lui présenter les informations suivantes :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Le nom de GoCardless |
En tant que prestataire de services d’initiation de paiement (PISP), le nom commercial/de la marque GoCardless doit être présenté au payeur lors de la mise en place de son consentement, en expliquant que GoCardless est votre prestataire de paiement. |
Flux de mise en place du mandat uniquement : TITRE : « Autorisation de mise en place d'un paiement » TEXTE : « Notre prestataire de paiement, GoCardless, a besoin de votre accord pour mettre en place un paiement récurrent à partir de votre compte [nom de la banque]. Vous pouvez gérer cet accord de paiement à partir de votre banque en ligne ou en contactant [nom du marchand] à tout moment ». |
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Une explication claire de ce à quoi le payeur consent |
Vous devez utiliser un langage clair pour demander au payeur d'autoriser un paiement récurrent. |
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Une explication claire de la façon dont le payeur peut gérer l'accord de VRP |
Vous devez informer les payeurs qu'ils peuvent gérer l'accord de paiement depuis leur banque ou en vous contactant. |
Flux de mise en place du mandat et du paiement initial : TITRE : « Autorisation de mise en place d'un paiement » TEXTE : « Notre prestataire de paiement, GoCardless, a besoin de votre consentement pour déclencher un paiement initial et mettre en place un paiement récurrent à partir de votre compte [nom de la banque]. Vous pouvez gérer cet accord de paiement à partir de votre banque en ligne ou en contactant [nom du marchand] à tout moment ».
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Un nouvel affichage des paramètres de consentement et des informations sur le compte du payeur ainsi que du montant initial dû
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Si vous avez utilisé plusieurs écrans, vous devez une nouvelle fois afficher :
N'oubliez pas que si vous mettez en place un mandat et que vous prélevez un paiement initial, vous devrez indiquer au payeur le montant payable aujourd'hui.
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Flux de mise en place du mandat uniquement : TEXTE : « Description : ___ |
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Flux de mise en place du mandat et du paiement initial : TEXTE : « Payable aujourd'hui : Paiement récurrent : |
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Les conditions d'utilisation de GoCardless |
Pour que le payeur puisse conclure un accord juridiquement contraignant avec GoCardless, vous devez lui permettre de consulter les conditions d'utilisation du payeur de GoCardless sur l’écran de consentement. Pour ce faire, vous devez inclure notre mention obligatoire sur l’écran de consentement. Cette mention doit être clairement lisible et aussi visible que le reste du texte affiché à l’écran. Ces conditions doivent apparaître avant le bouton de confirmation/consentement ci-dessous. |
Mention : Flux de mise en place du mandat uniquement : Flux de mise en place du mandat et du paiement initial :
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Un bouton de confirmation / consentement |
Vous devez donner au payeur la possibilité d'indiquer qu'il consent activement à tout ce qui précède. |
Mention « Confirmer et continuer » ou « Je consens » ou « J'autorise » ou « J'accepte » |
5. Authentification et redirection
Bien qu’aucune exigence obligatoire ne s'applique à cette partie, pour que le payeur puisse terminer le flux, vous devriez fournir un message pour l'informer des prochaines étapes (c’est-à-dire qu’il doit authentifier le paiement, et que pour ce faire, il sera redirigé vers sa banque) :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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Authentification |
Vous devriez fournir un message pour informer le payeur sur la façon de terminer l'authentification du paiement qui s'effectue auprès de sa banque. Si vous choisissez de fournir un code QR, indiquez clairement que le payeur devra le scanner avec son téléphone portable pour ouvrir son application bancaire. Ce préambule est essentiel pour assurer la réussite de l'opération, en particulier auprès des payeurs qui n'ont jamais effectué de paiements via le système bancaire ouvert (Open Banking) et qui ne s'attendent pas à ce que l'autorisation doive être donnée dans leur application bancaire. En plus d'indiquer aux payeurs qu'ils seront redirigés vers leur banque, vous pouvez leur expliquer ce que cela signifie (p. ex. qu'il n'est pas nécessaire de saisir les détails de leur carte, ce qui facilite l'opération et fait gagner du temps). |
TITRE : « Veuillez authentifier le paiement » TEXTE : « Scannez le code QR avec l'appareil photo de votre téléphone pour effectuer le paiement à l'aide de votre application bancaire. » Vous n'avez pas installé d'application ? Continuez sur votre ordinateur de bureau. » ou « Nous utilisons l'authentification bancaire via l'application de votre banque pour confirmer ce paiement bancaire instantané. » Vous serez automatiquement redirigé·e vers votre application bancaire pour authentifier votre paiement. » |
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Redirection |
Vous devriez fournir un message pour informer le payeur qu’il sera redirigé vers sa banque pour terminer le paiement. |
TEXTE : « Nous vous transférons en toute sécurité vers [nom de la banque] pour vous authentifier. » |
6. Confirmation
Une fois que le payeur a autorisé le paiement auprès de sa banque, vous devez fournir un message pour l'informer de ce qui suit :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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La confirmation de la mise en place de l'accord VRP |
Une fois qu'un mandat VRP a été mis en place avec la banque du payeur, vous devez l'informer qu'il a mis en place un accord VRP avec succès. Vous devez également informer les payeurs que GoCardless enregistrera leurs informations de paiement afin de pouvoir procéder à des remboursements ultérieurs. |
Flux de mise en place du mandat uniquement : TITRE : « Vous avez mis en place votre accord de paiement avec succès. » TEXTE : Pour : [le bénéficiaire, c'est-à-dire votre nom légal / commercial]. Montant maximum par [période] : ___ Notre prestataire de services de paiement, GoCardless, enregistrera vos informations de paiement et pourra les utiliser pour procéder à des remboursements ultérieurs. Vous pouvez fermer cette fenêtre en toute sécurité. » |
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Les informations relatives à tout paiement initial (montant, devise, référence) |
Une fois qu’un paiement initial a été initié avec succès, vous devez fournir au payeur les informations suivantes sur son paiement :
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Flux de mise en place du mandat et du paiement initial : TITRE : « Vous avez mis en place votre accord de paiement avec succès et votre paiement a bien été soumis à votre banque » TEXTE : « Informations sur le paiement initial Pour : [le bénéficiaire, c'est-à-dire votre nom légal / commercial]. Informations sur l'accord Pour : [le bénéficiaire, c'est-à-dire votre nom légal / commercial]. Les paiements aux banques britanniques sont normalement instantanés, mais peuvent prendre jusqu'à 24 heures ou plus dans certains cas. Notre prestataire de services de paiement, GoCardless, enregistrera vos informations de paiement et pourra les utiliser pour procéder à des remboursements ultérieurs. Vous pouvez fermer cette fenêtre en toute sécurité. » |
7. Pied de page
Sur toutes les pages de paiement VRP personnalisées, vous devez inclure un pied de page contenant les informations suivantes :
| Exigence | Explication détaillée | Nos conseils |
|---|---|---|
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La mention du statut réglementaire |
En plus d'inclure notre mention obligatoire sur l'écran de consentement, vous devez rappeler au payeur que le paiement est traité en toute sécurité par GoCardless et fournir des informations sur notre statut réglementaire (notre numéro d'immatriculation de la société, le fait que nous sommes autorisés par la FCA, et notre numéro d’enregistrement FCA). |
« Les paiements sont traités en toute sécurité par GoCardless. GoCardless Ltd (numéro d'immatriculation de la société 07495895) est un établissement autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA) à fournir des services de paiement, en vertu de la réglementation Payment Services Regulations 2017, numéro d'enregistrement 597190. » |
|
La politique de confidentialité |
Vous devez afficher la politique de confidentialité de GoCardless. |
« GoCardless utilise des données à caractère personnel comme décrit dans sa politique de confidentialité. » |
Synthèse des informations requises
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SAISIE DES INFORMATIONS |
SÉLECTION DU COMPTE |
PARAMÈTRES |
CONSENTEMENT ET CONDITIONS |
AUTHENTIFICATION ET REDIRECTION |
CONFIRMATION | |
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Le prénom du payeur |
Saisi(e) | |||||
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Le nom de famille du payeur |
Saisi(e) | |||||
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L'adresse e-mail du payeur |
Saisi(e) | |||||
|
La banque du payeur |
Saisi(e) | Saisi(e) | ||||
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Votre nom légal (et votre nom commercial s'il diffère de votre nom légal) |
Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) (facultatif) | |||
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Description du paiement |
Affiché(e) (facultatif) | Affiché(e) | Affiché(e) | |||
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Le montant maximum par période et par devise |
Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | |||
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Le montant maximum par paiement et par devise |
Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | |||
|
La date d'expiration |
Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | |||
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Le nom de GoCardless |
Affiché(e) | |||||
|
Une formulation claire du consentement |
Affiché(e) | |||||
|
Les instructions sur la gestion de l'accord de paiement |
Affiché(e) | |||||
|
Les conditions d'utilisation de GoCardless |
Affiché(e) | |||||
|
Le bouton de consentement |
Affiché(e) | |||||
|
Les instructions d'autorisation |
Affiché(e) | |||||
|
Le message de redirection |
Affiché(e) | |||||
|
La confirmation de la mise en place réussie |
Affiché(e) | |||||
|
Les informations sur l'enregistrement des données de paiement |
Affiché(e) | |||||
|
La mention du statut réglementaire |
Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | |
|
La politique de confidentialité |
Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) | Affiché(e) |