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Mon organisation doit-elle être connectée directement à NPP pour pouvoir utiliser PayTo ?
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Est-il nécessaire de télécharger des applications supplémentaires pour utiliser PayTo ?
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Où puis-je trouver des logos et de la documentation sur PayTo ?
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Que faire si je dois modifier les termes d'un accord PayTo ?
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Combien de temps faut-il pour qu'un paiement soit versé sur mon compte bancaire ?
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Mes clients devront-ils payer des frais lorsqu'ils effectuent un paiement avec PayTo ?
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Comment mon organisation peut-elle mettre en place le service PayTo ?
Qu'est-ce que PayTo ?
PayTo est un nouveau moyen numérique qui permet aux marchands et aux entreprises d'initier des paiements en temps réel à partir des comptes bancaires des clients mandatés par la nouvelle plateforme de paiements NPP (New Payments Platform).
PayTo est-il similaire à Osko ?
PayTo est souvent décrit comme « Osko, mais pour les entreprises » et c'est en partie vrai. La différence est qu'Osko est une infrastructure qui permet à une personne d'envoyer de l'argent à une autre personne sans passer par un intermédiaire financier. Il s'agit d'un paiement de type « push ». Avec PayTo, l'infrastructure permet à un marchand de « prélever » de l'argent sur un compte avec l'accord du titulaire du compte. Il s'agit alors d'un paiement de type « pull ».
Mon organisation doit-elle être connectée directement à la NPP pour pouvoir utiliser PayTo ?
Vous n'avez pas besoin d'un accès direct à la nouvelle plateforme de paiement pour utiliser PayTo. Il vous suffit de disposer d'un compte dans l'une des nombreuses organisations participantes qui proposent des services NPP à leurs clients, comme GoCardless.
Est-il nécessaire de télécharger des applications supplémentaires pour utiliser PayTo ?
Il n'est pas nécessaire de télécharger des applications supplémentaires pour utiliser PayTo. Lorsqu'un payeur doit autoriser une demande permettant à un marchand de débiter des paiements sur son compte via PayTo, il sera automatiquement redirigé vers son application bancaire existante.
Est-ce que PayTo est sécurisé ?
PayTo est un mode de transaction hautement sécurisé qui ne peut en aucun cas contourner le compte bancaire du consommateur ni donner aux marchands un accès ou une visibilité sur les comptes. Les autorisations des transactions qui utilisent l'infrastructure PayTo seront effectuées directement par l'application bancaire de l'utilisateur, et non celle du marchand. Le client final remplira une autorisation unique auprès du marchand pour que celui-ci puisse prélever les fonds sur son compte désigné. Il recevra ensuite une notification de sa banque lui demandant de confirmer et d'approuver la transaction.
Quels sont les avantages de PayTo ?
Outre le fait que les transactions se passent en temps réel, PayTo propose 5 autres avantages
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Confirmation en temps réel de la réussite du paiement - plus besoin d'attendre J+2 (en utilisant J comme date de prélèvement) pour savoir si un paiement a été prélevé avec succès, comme c'est le cas avec avec le programme BECS AU.
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Confirmation du titulaire du compte bancaire - vos clients doivent se connecter à leurs services bancaires en ligne / mobiles pour autoriser les paiements.
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Réduction de la fraude, des rejets de paiement et des échecs de paiement - les paiements sont soumis aux mêmes dispositifs de sécurité et de protection contre la fraude que ceux utilisés par les banques pour les transactions bancaires par Internet et par téléphone portable.
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Normes de messagerie ISO - les messages de paiement peuvent contenir davantage d'informations, y compris jusqu'à 280 caractères de données structurées ou non structurées.
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Les paiements peuvent être effectués vers/depuis le site PayID, plutôt que par le biais de coordonnées bancaires traditionnelles.
Globalement, pour vos clients, l'utilisation de PayTo est simple et leur donne un meilleur contrôle sur les paiements à partir de leur compte bancaire. Les clients peuvent consulter leurs accords PayTo depuis leur banque en ligne ou application bancaire mobile. Ils sauront ainsi quand les paiements seront débités de leur compte et ils pourront également les gérer. Ceci diffère du système BECS AU, par exemple, où les canaux bancaires n'offrent que peu ou pas de visibilité sur les paiements à venir, et aucune fonctionnalité permettant de gérer les accords de paiement.
PayTo est-il disponible sur le marché ?
Plus ou moins, cela dépend de la banque que vos clients utilisent pour effectuer leurs transactions.
L'une des principales caractéristiques de PayTo réside dans le fait que les clients doivent autoriser les accords de paiement via leurs canaux bancaires en ligne. Les banques ont été mandatées par la NPPA pour mettre en place les flux d'autorisation des clients avant juillet 2022, mais des retards ont été constatés, ce qui signifie que de nombreuses banques déploieront PayTo courant 2023.
Consultez notre page de disponibilité des banques pour rester informé en temps réel.
Où puis-je trouver des logos et de la documentation sur PayTo ?
Le dossier marketing contenant les lignes directrices de PayTo est disponible ici.
Que faire si je dois modifier les termes d'un accord PayTo ?
Certaines modifications de l'accord PayTo devront être autorisées par vos clients, d'autres non.
Voici les modifications qui requièrent l'autorisation du client :
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La fréquence de paiement
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Le montant du paiement
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Le montant maximal du paiement
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Le montant du premier paiement
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Le montant du dernier paiement
Voici les modifications qui ne requièrent pas l'autorisation du client :
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La mise à jour de la description du mandat
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La mise à jour de l'initiateur
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Si vous avez souscrit à notre offre Standard, GoCardless apparaîtra sur l'accord PayTo comme la partie initiatrice. Pour les marchands de toutes nos autres offres, votre entreprise apparaîtra comme la partie initiatrice. Si vous passez de l'offre Standard à l'offre Pro et que, de ce fait, l'initiateur est modifié, aucune autorisation du client n'est requise.
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Comment les remboursements fonctionnent-ils avec PayTo ?
Avec GoCardless, vous avez l'avantage supplémentaire de pouvoir traiter les remboursements de vos paiements PayTo. Nous utilisons le crédit BECS pour les remboursements. Ils seront traités de la même manière que les remboursements BECS, c'est-à-dire par lots versés une fois par jour. Cela signifie qu'ils ne seront pas « instantanés », mais qu'ils seront traités le même jour ou le lendemain.
Quels sont les cas d'usage typiques de PayTo ?
PayTo est idéal dans une multitude de cas de figure, car il prend en charge à la fois les paiements uniques instantanés et les paiements récurrents.
Vous pouvez l'utiliser pour prélever
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les paiements d'abonnements récurrents,
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les factures ponctuelles et récurrentes,
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les paiements en ligne et intégrés aux applications,
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pour approvisionner d'autres modes de paiement tels que les portefeuilles numériques,
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en remplacement du modèle « carte enregistrée »,
Et bien d'autres situations dans lesquelles vous avez besoin d'une confirmation instantanée du paiement, d'une excellente expérience client et de fonds versés sur votre compte plus rapidement. Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont PayTo peut aider votre entreprise, contactez notre équipe ici.
Combien va coûter PayTo ?
Si vous utilisez GoCardless avec un plan Standard, Advanced ou Pro, les transactions PayTo sont incluses dans les frais de transaction (qui varient en fonction de votre plan).
En fonction d’où se situe votre société, PayTo peut être facturé comme un paiement international.
Si vous êtes dans le cadre d'une tarification personnalisée, veuillez nous contacter à l'adresse support@gocardless.com ou vous adresser à votre Customer Success Manager.
Combien de temps faut-il pour qu'un paiement soit versé sur mon compte bancaire ?
Les délais de règlement PayTo sont jusqu'à 8 fois plus rapides que les délais classiques du système BECS. L'un des principaux avantages de PayTo réside dans le fait qu'il peut fournir une confirmation du paiement quasiment en temps réel. Cela signifie que du lundi au vendredi, si un paiement est confirmé avant 20 ou 22 heures, heure de l'Australie (selon la période de l'année), les fonds seront reçus le jour ouvrable suivant. Si un paiement est confirmé plus tard, les fonds seront reçus après deux jours ouvrables.
Quelle est la limite maximale par transaction avec PayTo ?
La limite maximale est de 25 000 dollars par transaction. Si vous souhaitez augmenter cette limite, veuillez contacter help@gocardless.com pour que nous puissions vous aider.
Mes clients devront-ils payer des frais lorsqu'ils effectuent un paiement avec PayTo ?
Contrairement aux paiements par carte bancaire, il n'y a pas de frais de transaction pour les consommateurs qui paient avec PayTo.
Comment mon organisation peut-elle mettre en place le service PayTo ?
Les entreprises peuvent accéder à PayTo de deux façons (toutes les options représentent un travail supplémentaire minime) :
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Par l'intermédiaire de GoCardless avec une intégration API. Pour plus d'informations, veuillez consulter cette section (cliquez ici).
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Par l'intermédiaire de l'un de nos partenaires
Qui puis-je contacter pour obtenir de l'aide ?
Veuillez contacter notre équipe de spécialistes qui pourra répondre à toutes vos questions sur cette nouvelle fonction. N'hésitez pas contactez veuillez contacter notre équipe d'assistance.