FAQ sur la fonction Instant Bank Pay

 

Instant Bank Pay est notre nouvelle fonctionnalité destinée aux utilisateurs de GoCardless qui vous permet de demander un paiement bancaire instantané à vos clients finaux, que ceux-ci soient nouveaux ou existants. La confirmation du paiement est instantanée et les fonds arrivent sur votre compte bancaire en un jour ouvrable ou moins (au Royaume-Uni). 

 

Cette fonction est-elle disponible pour moi ?

Instant Bank Pay est actuellement disponible au Royaume-Uni et en Allemagne. Pour toute question concernant l'accès à cette fonction, contactez veuillez contacter notre équipe d'assistance.

 

Que faire si je partage une demande avec mon client final, mais que son compte bancaire n'est pas pris en charge ?

Si la banque de votre client final n'est pas encore prise en charge, mais que vous lui envoyez une demande de paiement, un message d'erreur s'affichera indiquant que le compte bancaire n'est pas encore pris en charge pour le flux de paiement. Vous avez toutefois la possibilité de mettre en place un mandat de prélèvement pour ce client, ou de prélever le paiement d'une autre manière. 

Quelles sont les banques prises en charge ?

Pour les paiements Instant Bank Pay au Royaume-Uni :

Allied Irish Banks / Allied Irish Banks Corporate / Allied Irish Banks (NI)	Alpha FX	Arbuthnot Latham
Bank of Ireland UK / Bank of Ireland Business UK	Bank of Scotland / Bank of Scotland Business / Bank of Scotland Commercial	Barclays / Barclays Business / Barclays Corporate
Cater Allen	Cashplus Bank	Chelsea Building Society
Coutts	Cumberland Building Society	Cynergy bank
Danske Bank / Danske Bank Business	First Direct	Halifax
HSBC Bank / HSBC Business	JPMorgan Chase Bank N.A. UK	Lloyds / Lloyds Business / Lloyds Bank Commercial
Mettle	Monese	Monzo
Nationwide	Natwest / Natwest Business	RBS / RBS Business
Revolut	Santander	Starling
Tesco Bank	TSB Bank	Triodos Bank
Ulster Bank	Virgin Money	Wise
Yorkshire Building Society

 

Pour les paiements Instant Bank Pay en Allemagne :

Aareal Bank AG	apoBank	Bankhaus J. Faisst OHG
Bankhaus Lampe KG	Bethmann Bank AG	Comdirect
Commerzbank	Consorsbank Allemagne	Consors Finanz
Degussa Bank AG	Deutsche Bank Allemagne	Deutsche Bundesbank
Deutsche Kreditbank AG	Euopäisch-Iranische Handelsbank AG	Fiducia - 767 banques dans ce groupe (y compris Volksbank)
HSBC Trinkaus & Burkhardt AG	Hypovereinsbank	ING-DiBa
Isbank AG Zentrale Frankfurt	Merck Finck Privatbankiers AG	MUFG Bank (Europe) N.V.
National-Bank AG	Banque N26	Norisbank Allemagne
ODDO BHF-Bank AG	Postbank Allemagne	Revolut
Santander Consumer Bank	Sparkassen - 373 banques dans ce groupe	Sparda Bank Augsburg eG Allemagne
Sparda Bank Baden-Württemberg eG Allemagne	Sparda Bank Hessen eG Allemagne	Sparda Bank München Allemagne
Sparda Bank Nürnberg Allemagne	Sparda Bank Ostbayern eG Allemagne	Sparda Bank West Düsseldorf Allemagne
Sparda Bank West Köln Allemagne	Sparda Bank West Münster Allemagne	Sparda Bank West Wuppertal Allemagne
Sydbank A/S Filiale Flensburg	TARGOBANK AG	Ziraat Bank AG

 

Pour les paiements Instant Bank Pay en France

Crédit Agricole de Nord De France	Crédit Agricole de Guadeloupe	Caisse d'Epargne Bretagne-Pays De Loire
Crédit Agricole de Normandie	Crédit Agricole de la Réunion	Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
Crédit Agricole des Savoie	Crédit Agricole de l'Anjou et du Maine	Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées
Crédit Agricole Atlantique Vendée	Crédit Agricole de Paris et d'Ile de France	Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
Crédit Agricole de Centre-Est	Crédit Agricole d'Aquitaine	Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin
Crédit Agricole du Finistère	Crédit Agricole Val De France	Revolut
Crédit Agricole de Lorraine	Crédit Agricole du Nord Est	N26 Bank
Crédit Agricole du Morbihan	Crédit Agricole de Centre France	Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou	Crédit Agricole Sud Rhône-Alpes	Banque Populaire du Nord
Banque Chalus	Crédit Agricole Pyrénées Gascogne	Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
Crédit Agricole Charente Périgord	Crédit Agricole de Normandie Seine	Banque Populaire du Sud
Crédit Agricole Brie Picardie	Crédit Agricole du Languedoc	Banque Palatine
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées	Crédit Agricole de Centre Loire	Banque Populaire Grand Ouest
Crédit Agricole Alsace Vosges	Crédit Agricole des Côtes d'Armor	Banque de Savoie
Crédit Agricole Toulouse31	Boursorama	Banque Populaire Occitane
Crédit Agricole Sud Méditerranée	Crédit Coopératif	Banque Populaire Bourgogne Franche Comté
Crédit Agricole de Loire Haute-Loire	Caisse d'Epargne Côte d'Azur	Banque Populaire Val de France
Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane	Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté	Banque Populaire Rives de Paris
Crédit Agricole de la Corse	Caisse d'Epargne Provence Alpes Corse	Banque Populaire Auvergne et Rhône-Alpes
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres	Caisse d'Epargne Ile De France	Banque Populaire Méditerranée
Crédit Agricole de Franche-Comté	Caisse d'Epargne Hauts de France	LCL
Crédit Agricole Alpes Provence	Caisse d'Epargne Normandie	Wise
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne	Caisse d'Epargne Grand Est Europe	Société Générale Small Enterprise
Crédit Agricole de Provence Côtes d'Azur	Caisse d'Epargne Loire-Centre	BNP Paribas
Crédit Agricole du Centre Ouest	Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon	La Banque Postale
Crédit Agricole d'Ille et Vilaine	Caisse d'Epargne Rhône Alpes

Si la banque de votre client ne figure pas encore dans la liste, contactez veuillez contacter notre équipe d'assistance.

 

Je me connecte à GoCardless via un logiciel partenaire, puis-je utiliser cette fonction ?

Pour pouvoir utiliser la fonction Instant Bank Pay ou l'API de demande de facturation, votre partenaire devra avoir configuré l'intégration. Une fois la fonction intégrée, vous devriez la voir apparaître sur la plateforme de votre partenaire.

 

J'utilise uniquement l'API GoCardless. Puis-je utiliser cette fonction ?

La fonction Instant Bank Pay est disponible pour certains marchands via l'API des demandes de facturation. Veuillez contacter api@gocardless.com pour en savoir plus.

 

Comment cette fonction s'intègre-t-elle au système Open Banking ? Qu'est-ce que l'Open Banking ?

L'Open Banking (ou système bancaire ouvert) est un moyen sécurisé qui permet aux fournisseurs (tels que GoCardless) d'accéder aux informations financières de vos clients finaux, afin que votre entreprise puisse prélever des paiements auprès d'eux. La fonction Instant Bank Pay utilise l'Open Banking pour prélever des paiements uniques ou ponctuels. De plus amples informations sont disponibles ici.

 

Une fois un paiement prélevé, combien de temps faut-il pour que je reçoive les fonds ?

Pour les paiements Instant Bank Pay au Royaume-Uni :

Dès que votre client aura correctement exécuté* la demande de facturation, vous recevrez une confirmation instantanée dans votre tableau de bord ou API. Les paiements effectués avant 11 h les jours ouvrables seront crédités sur votre compte le jour même ; dans les autres cas, comptez jusqu'à un jour ouvrable.

*Si le paiement a échoué, vous devrez configurer une nouvelle demande de paiement, car les paiements Instant Bank Pay ne peuvent pas être relancés.

 

 

Pour les paiements Instant Bank Pay en Allemagne :

Deux options sont disponibles :

Virement SEPA instantané	Avec cette option, la première confirmation de paiement est envoyée instantanément et la confirmation de paiement définitive est envoyée dans les 30 minutes. Les fonds seront versés sur votre compte dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. Veuillez noter qu'avec cette option de paiement, le client peut se voir facturer des frais minimes par sa banque.
SEPA Credit Transfer (virement SEPA)	Il s'agit de l'option par défaut pour les transactions Instant Bank Pay. La première confirmation de paiement est envoyée instantanément et la confirmation de paiement définitive est reçue sous un jour. Les fonds seront versés sur votre compte dans un délai de 3 à 5 jours ouvrables. Avec cette option, vous ou votre client n'aurez pas à payer de frais supplémentaires.

Par défaut, tous les paiements sont prélevés par virement SEPA, car les clients ne sont facturés aucuns frais par leur banque.

Si vous souhaitez obtenir la confirmation d'un paiement le plus rapidement possible, en raison de paiements frauduleux par exemple, ou si vous souhaitez consulter rapidement un aperçu des paiements, le virement instantané SEPA peut être une meilleure option pour vous. Veuillez toutefois noter que les clients devront régler une somme modique à leur banque.

Quel est le coût de cette fonction ?

Instant Bank Pay est inclus dans les frais de transaction (qui varient en fonction du plan que vous utilisez). 
Selon votre localisation, des frais de transaction internationale peuvent s'appliquer.

 

Des frais de transaction élevés s'appliquent-ils à Instant Bank Pay ?

Non. Les frais pour les clients qui ne bénéficient pas d'une tarification personnalisée sont plafonnés en fonction du plan que vous choisissez et il n'y a pas de frais supplémentaires. Nous proposons également des tarifs personnalisés aux marchands qui traitent des volumes importants.
 

Quel est le montant maximal d'une transaction avec la fonction Instant Bank Pay ?

Paiements Instant Bank Pay au Royaume-Uni	25 000 £
Paiements Instant Bank Pay en Allemagne	1,000 €

Veuillez noter que des limites inférieures peuvent également être définies par la banque de votre client. 

Je suis inscrit comme association auprès de GoCardless, combien devrai-je payer ?

GoCardless propose une tarification réduite aux associations éligibles. De plus amples informations sont disponibles ici.

 

Que se passe-t-il si mon client tente de contester un paiement ?

Les paiements effectués à l'aide du système Open Banking sont traités par la méthode Faster Payments au Royaume-Uni et par virement SEPA ou virement instantané SEPA en Allemagne, c'est-à-dire les mêmes canaux bancaires que ceux employés pour effectuer un virement bancaire à une entreprise ou un ami.  Vous bénéficiez du même niveau de protection qu'un payeur, comme vous le feriez habituellement avec votre banque. En cas de contestation que vous ne parvenez pas à résoudre directement avec l'entreprise, vous pouvez passer par la procédure de résolution des litiges de votre banque.

Le système de l'Open Banking semble assez récent, mes clients seront-ils à l'aise avec cette méthode ?

L'Open Banking est l'un des moyens les plus sûrs de traiter les paiements en Europe, et GoCardless a mis en place une expérience de paiement simple pour vos clients finaux. Pour en savoir plus sur ce que verront vos clients lorsque vous leur enverrez une demande de paiement, veuillez consulter cet article.

 

Qui puis-je contacter pour obtenir de l'aide ?

Veuillez contacter notre équipe de spécialistes qui pourra répondre à toutes vos questions sur cette nouvelle fonction.