Proceso de devoluciones no autorizadas de ACH
El proceso de reclamación/devolución de pagos del cliente ofrece a los clientes protección frente al cobro de pagos no autorizados de su cuenta.
Nota: Una devolución del pago/reclamación del cliente se conoce como una devolución no autorizada en el esquema ACH.
Es posible presentar una reclamación en los siguientes casos:
El cliente puede presentar una reclamación según el proceso de devoluciones no autorizadas en los siguientes casos:
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Los detalles del pago se presentaron bajo una cuenta corporativa, en lugar de una cuenta de cliente.
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El cliente rechazó la autorización de cobros de ACH, pero los pagos se siguieron cobrando.
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El cliente cree que la transacción fue fraudulenta o inadecuada.
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Una cuenta corporativa no se ha autorizado correctamente.
Cómo puede un cliente poner una reclamación:
El cliente deberá ponerse en contacto con su banco para impugnar la transacción. El cliente deberá rellenar y firmar un formulario, o una declaración jurada, en la que se incluyan los datos de la transacción y el motivo de la reclamación. El banco revisará la reclamación y, si la acepta, se devolverán los fondos al cliente.
Límite de tiempo para las reclamaciones:
Los pagos por autorización de cobros de ACH se pueden reclamar en un plazo de dos días hábiles para una cuenta empresarial o 60 días naturales para un cliente, como se define en las normas de la NACHA (National Automated Clearing House Association).
Según el reglamento Regulation E (más información debajo), también hay otro período de 60 días desde que se recibe el extracto (Regulation E).
Regulation E
Los clientes están protegidos por las normas de la red ACH y el Reglamento Federal, a través del Regulation E. El Regulation E reemplaza las normas de ACH y, por tanto, puede haber algunas diferencias en cómo se procesa una devolución no autorizada. Además de los 60 días, el Regulation E amplía este período en 60 días más desde que el cliente recibe su extracto bancario con la transacción no autorizada. Normalmente, los bancos emiten los extractos a los clientes mensualmente, aunque el período más largo admitido es trimestralmente. Por tanto, esto podría permitir devoluciones en hasta 150 días desde la fecha de la transacción.