A continuación encontrarás una guía avanzada sobre cómo crear páginas de pago personalizadas para negocios en GoCardless Advanced o GoCardless Pro y para asociados utilizando el complemento Proceso de pago personalizado. Consulta nuestra Página de precios para más información. Esta guía avanzada está basada en nuestra guía estándar, que puedes consultar aquí, e incluye recomendaciones adicionales para que optimices al máximo tus páginas.
Los clientes de los Estados Unidos deben rellenar una autorización de cobros de ACH (también conocida como una autorización de clientes) para autorizar a los negocios a retirar pagos a través de ACH, el esquema de domiciliación bancaria local. Los clientes usan las páginas de pago para rellenar las autorizaciones en línea.
Los negocios que usen GoCardless Advanced o GoCardless Pro tienen la opción de utilizar las páginas de pago propias de GoCardless o de crear sus propias páginas de pago utilizando nuestro complemento Proceso de pago personalizado.
Los asociados también pueden crear y utilizar páginas de pago personalizadas, lo que permitirá a los negocios que usen GoCardless a través de su aplicación ofrecer a sus clientes (consumidores) una experiencia de marca consistente.
Nota: Antes de crear páginas de pago personalizadas, debes tener en cuenta que existen requisitos de cumplimiento estrictos para el contenido y el formato de estas páginas. Una vez listas, las páginas de pago personalizadas deben recibir la aprobación de GoCardless, y es posible que se te pida que elimines o modifiques alguna parte de las páginas aprobadas en cualquier momento si se te notifica que lo hagas. Debes tener en cuenta también que puedes recibir la aprobación si cumples los requisitos incluidos en nuestra guía estándar (es decir, no hace falta que cumplas las recomendaciones adicionales que se recogen en esta guía para que GoCardless apruebe tu página de pago). La aprobación depende de la guía que elijas y de si deseas optimizar las páginas de pago que crees para que el proceso de autorización de ACH sea mucho más seguro y sólido.
Cómo crear páginas de pago personalizadas
Esta guía se divide en 6 secciones que te ayudarán a garantizar el cumplimiento de las reglas del esquema ACH y los procesos de GoCardless:
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Requisitos obligatorios
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Funciones recomendadas (incluidas las recomendaciones avanzadas para que optimices al máximo tus páginas)
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Pasos adicionales para los asociados
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Proceso de aprobación de GoCardless
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Mantenimiento de registros
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Tabla de resumen
1. Requisitos obligatorios
Los pasos que se describen a continuación (de la sección 1A a la 1C) son requisitos obligatorios del esquema ACH y de los procesos de GoCardless que deben cumplir las páginas de pago personalizadas que crees.
A. Páginas de pago alojadas en HTTPS
Para garantizar que los datos de los clientes se transmitan de manera segura, tu sitio web debe estar configurado para aceptar únicamente conexiones seguras (SSL, con una compatibilidad mínima de SHA-256 SSL para TLS.1 o TLS1.2).
B. Página de introducción de datos
Esta es la página de registro de tus productos/servicios. Se utiliza para recopilar la información del cliente necesaria para crear una autorización de cobros de ACH.
Aquí hay que usar cuatro elementos obligatorios:
1. Un título de la página que los clientes puedan identificar |
Recomendamos utilizar "Crea una autorización de cobros de ACH de [nombre del negocio]" |
ii. Descripción del objeto de la autorización de cobros de ACH |
Recomendamos utilizar "Tu autorización de cobros de ACH es para cargos que surjan de tu uso de los servicios de [nombre del negocio] o la compra de productos de [nombre del negocio], y se configurará de acuerdo con la cantidad y los plazos acordados con [nombre del negocio]". |
iii. Puntos de entrada para recopilar los datos obligatorios del cliente |
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iv. Pie de página para informar a los clientes sobre cómo se presta el servicio de GoCardless y sobre los responsables externos del tratamiento de los datos personales de tu sitio web |
Texto específico: ".Pagos procesados de forma segura con GoCardless. El proveedor del servicio de pago de GoCardless Inc. es (i) un programa patrocinado por el Community Federal Savings Bank ("CFSB") o (ii) GoCardless Inc., una empresa de servicios monetarios registrada en FinCEN con el número de registro 31000232044721. Cuando GoCardless Inc. procesa tu pago, actúa como agente para recibir el pago en nuestro nombre y tu pago a GoCardless Inc. constituye un pago para nosotros. |
C. Página de resumen y confirmación
Esta página permite a los pagadores consultar y verificar los datos que recopilaste en la página de introducción de datos antes de enviarlos y aceptar la autorización de cobros de ACH.
Aquí hay que usar cuatro elementos obligatorios:
i. Datos clave del cliente recopilados en la página de introducción de datos (anterior) |
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ii. Información para el cliente sobre cómo puede revocar la autorización de cobros de ACH, incluido el momento y la forma en la que deberá comunicarte dicha revocación (por ejemplo, con cuántos días de antelación debe comunicarte la revocación) |
Recomendamos utilizar "Esta autorización se puede revocar enviando un correo electrónico a [nombre del negocio] a la dirección [dirección de correo electrónico del negocio]. La cancelación de esta autorización se hará efectiva en un plazo máximo de [número razonable] días. Ten en cuenta que cualquier cargo programado que venza durante este tiempo aún podría ser aceptado". |
iii. Explicar con claridad al cliente qué se le está pidiendo que acepte e incluir un botón de confirmación o de aceptación del consentimiento |
Recomendamos utilizar "[Nombre del negocio] necesita que des tu consentimiento para configurar esta autorización de cobros de ACH. [Nombre del titular de la cuenta] autoriza a [nombre del negocio] a cargar los pagos en la cuenta bancaria indicada de conformidad con el acuerdo celebrado con [nombre del negocio] para la prestación de determinados bienes o servicios. Los detalles de pagos específicos se facilitarán mediante notificación por correo electrónico. Asegúrate de que los datos que facilites sean correctos y confirma que estás conforme con la configuración de esta autorización de cobros de ACH". |
iv. Recopilar la dirección IP del cliente una vez que haya confirmado sus datos. Esto sirve como prueba de la autorización del cliente para la configuración de los cobros de ACH |
Esto sirve como prueba de la autorización del cliente para la configuración de la autorización de cobros de ACH y podría utilizarla GoCardless en sus controles de actividades fraudulentas y delitos financieros. |
2. Funciones recomendadas
En las secciones 2D y 2E que verás a continuación encontrarás funciones recomendadas para tus páginas de pago personalizadas. Estas son funciones adicionales a las descritas en la sección Requisitos obligatorios y recomendamos encarecidamente su uso.
D. Página de introducción de datos
Tal y como hemos explicado previamente, esta es la página de registro de tus productos/servicios y se utiliza para recopilar la información del cliente necesaria para crear una autorización de cobros de ACH. Además de los requisitos obligatorios indicados en la sección 1(B), incluye los siguientes parámetros de consentimiento para optimizar al máximo tus páginas:
i. Debes indicar a tus clientes el tipo de autorización de cobros de ACH que están aceptando.
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Recomendamos ajustar el título de la página obligatorio en la sección 1(B) de la siguiente manera: "Crea una autorización de cobros de ACH [puntuales/recurrentes/permanentes] con [nombre del negocio]". |
ii. Debes introducir la fecha de inicio de la autorización de cobros de ACH; es decir, cuándo la autorización de tu cliente entrará en vigencia, a partir de la cual (incluido el día de entrada en vigencia) se producirá el cargo en su cuenta. |
Recomendamos ajustar la descripción obligatoria del objeto de la autorización de cobros de ACH en la sección 1(B) de la siguiente manera: "Tu autorización de cobros de ACH [puntuales/recurrentes/permanentes] es para cargos que surjan de tu uso de los servicios de [nombre del negocio] o la compra de productos de [nombre del negocio]. A continuación encontrarás los detalles de la autorización de cobros de ACH. |
iii. Debes hacer referencia a la cantidad de pagos que se cargarán en la cuenta de tu cliente. |
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iv. Debes hacer referencia a la cantidad de pagos que se cargarán en la cuenta de tu cliente. |
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v. Debes informar a tus clientes de la frecuencia con la que se deducirán los pagos de su cuenta. |
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vi. En el caso de una autorización de cobros de ACH permanentes (no pertinente para las autorizaciones de cobros de ACH puntuales ni recurrentes), los pagos solo puede iniciarlos tu clientes a través de una "acción afirmativa". En otras palabras: debes informar a tu cliente qué acción debe realizar en el futuro para que inicie el pago. Por ejemplo, para una transferencia de cuenta, es posible que el cliente deba iniciar pagos a través de su cuenta en línea, o para el pago de una factura, es posible que el cliente deba llamarte por teléfono. |
Recomendamos utilizar "Acciones que debes llevar a cabo para iniciar la siguiente entrada de una autorización de cobros permanentes: [especificar acción]" |
E. Página de resumen y confirmación
Tal y como hemos explicado previamente, esta es la página donde los pagadores pueden consultar y verificar los datos que hayas recopilado en la página de introducción de datos. Además de los requisitos obligatorios indicados en la sección 1C, incluye los siguientes elementos para optimizar al máximo tus páginas:
i. Un título de la página que los clientes puedan identificar. Recomendamos utilizar "Necesitamos tu consentimiento para crear esta autorización de cobros de ACH", "Comprueba si tus datos son correctos" o "Confirma tus datos".
ii. Incluye un botón "Editar", para que los clientes puedan corregir cualquier información incorrecta.
F. Página de creación correcta
Cuando el cliente haya dado su consentimiento, esta página confirmar al pagador que la autorización de cobros de ACH se ha creado correctamente. Incluye los siguientes elementos para poder optimizar al máximo tus páginas:
i. Un título de la página que los clientes puedan identificar; por ejemplo, un mensaje para confirmar la creación de la autorización de cobros de ACH. Recomendamos utilizar "La autorización de cobros de ACH se ha creado correctamente".
ii. Un recordatorio de qué verán los clientes en los extractos bancarios. Recomendamos utilizar "Los pagos se cargarán en la cuenta bancaria ******[últimos dos dígitos del número de cuenta bancaria] ([cuenta corriente o cuenta de ahorros) y aparecerá en tu extracto bancario de la siguiente manera: [insertar número de referencia]".
3. Pasos adicionales para los asociados
Los asociados también deben cumplir con los pasos descritos anteriormente (secciones 1 y 2) y pueden usar el extremo Acreedores para obtener la información relevante del negocio (como el nombre del negocio, la dirección de correo electrónico, etc.) necesaria para esto.
4. Proceso de aprobación de GoCardless
Debes enviar tus páginas de pago a GoCardless para que las apruebe antes de la fecha de lanzamiento. Una vez recibida la aprobación por escrito de GoCardless, podrás implementar las páginas de pago. Puedes encontrar más información a continuación y aquí.
Negocios:
Debes enviar tus páginas de pago a GoCardless a través de nuestro Centro de ayuda.
Si quieres hacer una prueba antes, puedes registrarte aquí para crear una cuenta de pruebas. Debes crear un token de acceso con acceso de lectura y escritura y utilizar el token de acceso para enlazar tu cuenta de pruebas con tu sistema interno. Prueba el proceso de creación de mandatos tal y como se describe en la documentación para desarrolladores aquí.
Para pasar tu integración de la fase de pruebas a un entorno de producción, solo tienes que mover el token de acceso de tu cuenta de pruebas a tu cuenta de GoCardless de producción.
Asociados:
Al crear una nueva aplicación de asociado y someterte a nuestro proceso de certificación técnica, deberás enviar tus páginas de pago a GoCardless para su aprobación a través de nuestro portal para asociados.
5. Mantenimiento de registros
Te recomendamos que conserves los registros que estén relacionados con tus páginas de pago personalizadas. A continuación te mostramos qué tipo de registros son y los periodos de conservación.
Registro | Periodo de retención |
---|---|
Registro del sistema que hace un seguimiento de la actividad de tu cliente a medida que pasa por tus páginas de pagos personalizadas para configurar su autorización de cobros de ACH. |
Durante los 2 años siguientes a la cancelación o revocación de la autorización de cobros de ACH. |
Copia de la información que muestres y recopiles de tu cliente en tus páginas de pago (por ejemplo, los parámetros de consentimiento recomendados en la sección 2(D), como la fecha de inicio y la cantidad, el número y la frecuencia de los cargos). |
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Copia del mandado creado con tu cuenta GoCardless. |
|
En el caso de una autorización de cobros de ACH permanentes (no pertinente para las autorizaciones de cobros de ACH puntuales ni recurrentes), la prueba de la acción afirmativa de tu cliente. |
2 años después de la fecha de liquidación de la entrada (es decir, cobro correcto de acuerdo con la autorización de cobros de ACH). |
6. Tabla de resumen
A continuación te mostramos un resumen con la información más importante que debes recopilar o mostrar en cada etapa de tus páginas de pago.
PÁGINA DE INTRODUCCIÓN DE DATOS | PÁGINA DE RESUMEN Y CONFIRMACIÓN | PÁGINA DE CREACIÓN CORRECTA | |
---|---|---|---|
Un título de la página que los pagadores puedan identificar |
Mostrado |
Mostrado |
Mostrado |
Descripción del objeto de la autorización de cobros de ACH |
Mostrado |
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Tipo de autorización de cobros de ACH |
Mostrado |
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|
Fecha de inicio de la autorización de cobros de ACH |
Mostrado |
|
|
Cantidad de los pagos de acuerdo con la autorización de cobros de ACH |
Mostrado |
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|
Número de pagos de acuerdo con la autorización de cobros de ACH |
Mostrado |
|
|
Frecuencia de los pagos de acuerdo con la autorización de cobros de ACH |
Mostrado |
|
|
Acción afirmativa obligatoria para la autorización de cobros de ACH permanentes |
Mostrado |
|
|
Nombre del pagador (cliente) |
Recopilado |
|
|
Nombre del titular de la cuenta |
Recopilado |
Mostrado |
|
la dirección de correo electrónico |
Recopilado |
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Dirección de facturación |
Recopilado |
|
|
Número de cuenta bancaria |
Recopilado |
Mostrado |
|
Número de identificación del banco |
Recopilado |
Mostrado |
|
Tipo de cuenta (cuenta corriente o de ahorro) |
Recopilado |
Mostrado |
|
Pie de página para informar a los clientes sobre cómo se presta el servicio de GoCardless y sobre los responsables externos del tratamiento de los datos personales de tu sitio web |
Mostrado |
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|
Detalles de cómo el cliente puede revocar la autorización |
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Mostrado |
|
Texto de la autorización y botón de confirmación/consentimiento |
|
Mostrado |
|
Botón Editar para que los clientes puedan modificar su información |
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Mostrado |
|
Dirección IP del cliente |
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Recopilado |
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Recordatorio de qué aparecerá en los extractos bancarios del cliente |
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Mostrado |