Tipos de autorización de ACH y PAD
Tipos de autorización
La API de solicitud de facturación permite el envío de tipos (de consentimiento) de autorización . Esto facilita el uso de la API para crear y administrar autorizaciones de ACH y PAD que cumplen con las normas completamente en la plataforma. Esta funcionalidad aún no está disponible en el panel de control de GoCardless.
Los tipos de autorización son:
| Tipo de autorización | Definición | Ejemplo | Tipos de pago admitidos |
| Abierta | Flexible y abierta, lo que permite al negocio cobrar los pagos cuando lo necesite conforme a su acuerdo con el pagador. | Cobrar por una suscripción de software más servicios complementarios, "tarjeta registrada" | Todas |
| Recurrente | Un pago recurrente se cobrará de la cuenta del pagador a intervalos regulares sin necesidad de que haga nada más. | Suscripción a una revista o sitio de noticias | Suscripciones, pagos a plazos |
| Permanente (esporádica) | Los pagos futuros únicamente se cargarán en la cuenta del pagador una vez aprobados. Se le informará sobre cómo puede aprobar estas transacciones, lo cual podría incluir una llamada telefónica, una confirmación en línea o un mensaje de texto. | Facturación de servicios de contabilidad | Puntual |
| Puntual (única) | Se cobrará un pago puntual de la cuenta del pagador. | Comprar un coche con un solo pago | Puntual |
¿Qué tipo de autorización debo usar?
Es importante que elijas el tipo (de consentimiento) de autorización correcto para la forma en que quieres facturar a tus clientes.
Como regla general, si necesitas flexibilidad en la forma de facturar a tus clientes, debes usar autorizaciones abiertas. Si utilizas el tipo de autorización abierta, es tu responsabilidad mostrar, recopilar y registrar la información del pagador como se describe a continuación.
Si la forma en que facturas a tus clientes es predecible y sencilla, considera utilizar una autorización recurrente, permanente o puntual. De esta manera, recopilaremos y registraremos toda la información necesaria para garantizar que tu autorización cumpla con las normas y nos aseguraremos de que los pagos que cobres se realicen conforme a la autorización (por ejemplo, solo podrás cargar un pago en el caso de una autorización puntual).
En esta tabla se muestra qué tipo de autorización se adaptará mejor a tus necesidades para cobrar a tus clientes:
| Abierta | Recurrente | Permanente | Puntual | |
| Número de pagos | Múltiples | Múltiples | Múltiples | Uno |
| Cantidad de la facturación | Cambiará a menudo | Cambiará poco/nunca | Cambiará a menudo | - |
| Fecha y frecuencia del cargo | Puede cambiar | No cambiará | Puede cambiar | - |
| Es probable que cobres al cliente por productos o servicios adicionales en el futuro | ✅ | ❌ | ✅ | |
| Tu cliente deberá aprobar previamente cada pago individualmente | ❌ | ❌ | ✅ | |
| Deseas poder cobrar un pago puntual por adelantado (p. ej. tarifa de inscripción) | ✅ | ✅ | ✅ |
Este diagrama de flujo es otra forma de visualizar qué tipo de autorización es mejor para facturar a tus clientes:
Cómo garantizar una autorización abierta conforme a la normativa
Si utilizas el tipo de autorización abierta, debes hacer lo siguiente para asegurarte de que la autorización cumple con la normativa.
Esto significa asegurarte de que tu pagador esté al tanto de la cantidad, el número y/o la frecuencia de cualquier cargo antes del cargo, según lo requerido por NACHA para las autorizaciones de ACH y la regla H1 para las autorizaciones de PAD.
Debes conservar un registro preciso y fácilmente disponible que evidencie cómo informaste a tus clientes de los términos de pago durante dos años a partir de la fecha en que se revoque o finalice la autorización.
Cómo usar los tipos de autorización
Si utilizas páginas de pago personalizadas, consulta nuestros requisitos de páginas de pago personalizadas (ACH, PAD) para saber qué debes mostrar en tu(s) página(s) de pago.
Si utilizas páginas de pago alojadas, las páginas mostrarán toda la información necesaria para el tipo de autorización que envíes.
Puedes enviar el tipo (de consentimiento) de autorización al crear una solicitud de facturación utilizando el campo "consent_type". Si no incluyes un valor en este campo, se creará una autorización abierta de forma predeterminada.
Para crear un pago al mismo tiempo, puedes combinar un tipo de autorización de solicitud de mandato con: una solicitud de pago, una solicitud de suscripción o una solicitud de pago a plazos. Si deseas crear un pago después, puedes hacerlo más adelante. Si estás utilizando nuestras páginas de pago alojadas, enviar un tipo de autorización y crear un pago dentro de la misma solicitud de facturación proporciona información anticipada a tu pagador, lo que ofrece transparencia sobre los pagos que realizará, infundiendo confianza en tu marca.
Sabemos que puede requerirse un pago puntual (p. ej. tarifa de inscripción) además de una suscripción o programación de pagos, por lo que es posible combinar estas solicitudes de pago.
Todas las combinaciones posibles
La tabla muestra todas las combinaciones posibles de tipos de autorización y tipos de solicitud. Cuando solo se especifique el tipo de autorización, esta información será mostrada a los pagadores en el flujo de pago y los pagos se pueden adjuntar después de que se complete la solicitud de facturación.
| Tipo de autorización | Solo tipo de autorización | Solicitud de pago puntual | Solicitud de suscripción | Solicitud de programación de pagos |
| Puntual | ✅ | |||
| Puntual | ✅ | |||
| Recurrente | ✅ | |||
| Recurrente + método* | ✅ | |||
| Recurrente | ✅ | |||
| Recurrente | ✅ | ✅ | ||
| Recurrente | ✅ | |||
| Recurrente | ✅ | ✅ | ||
| Permanente | ✅ | |||
| Permanente | ✅ |
*campo de texto libre para especificar información sobre los pagos. Podría ser un método de cálculo de pago u otra información útil
Cumplimiento de la autorización
Para garantizar que tu autorización cumpla con las normas, nos aseguraremos de que los pagos que cobres se realicen conforme al tipo de autorización y la información de pago. Se aplicarán ciertas reglas de cumplimiento, en base a ciertos desencadenantes.
| Tipo de autorización | Regla | Desencadenante |
| Puntual | solo puede tener un pago activo | El usuario intenta crear otro pago para una autorización puntual que ya tiene un pago activo o completado |
| Puntual | no puede tener suscripciones o programaciones de pagos adjuntas | El usuario intenta crear una suscripción o programación de pagos para una autorización puntual |
| Recurrente | solo puede tener una suscripción activa | El usuario intenta crear otra suscripción para una autorización recurrente que ya tiene una suscripción activa o completada |
| Recurrente | solo puede tener una programación de pagos | El usuario intenta crear otra programación de pagos para una autorización recurrente que ya tiene una programación de pagos activa o finalizada |
| Recurrente | solo puede tener una suscripción o una programación de pagos adjunta después de que la autorización haya sido creada | El usuario intenta crear un pago para una autorización recurrente que tiene una suscripción activa o una programación de pagos adjunta después de crear la autorización |
| Recurrente | no puede tener una programación de pagos adjunta a la autorización cuando ya hay una suscripción activa/completada | El usuario intenta crear una programación de pagos para una autorización recurrente que ya tiene una suscripción activa/completada |
| Recurrente | no puede tener una suscripción adjunta a la autorización cuando ya hay una programación de pagos activa/finalizada | El usuario intenta crear una suscripción para una autorización recurrente que ya tiene una programación de pagos activa/finalizada |
| Recurrente | no se puede adjuntar una suscripción y una programación de pagos a la misma autorización recurrente | El usuario intenta crear una suscripción para una autorización recurrente cuando ya hay una programación de pagos activa o completada adjunta, o viceversa. |
| Recurrente | no se puede adjuntar un pago a una autorización recurrente si ya tiene una suscripción / programación de pagos activa (o completada) | El usuario intenta crear un pago para una autorización recurrente que ya tiene suscripción / programación de pagos activa (o completada) |
| Permanente | no puede tener una suscripción o programación de pagos adjunta | El usuario intenta crear una suscripción o programación de pagos para una autorización permanente. |
Ejemplo de uso de una autorización recurrente
1. Crea una solicitud de facturación
Solicitud de facturación creada con una solicitud (de autorización) de mandato (tipo de consentimiento recurrente) y una solicitud de suscripción.
POST https://api.gocardless.com/billing_requests
{
"billing_requests": {
"mandate_request": {
"currency": "USD",
"scheme": "ach",
"consent_type": "recurring"
},
"subscription_request": {
"amount": 50,
"currency": "USD",
"name": "Gold Plan",
"interval_unit": "monthly",
"day_of_month": "1",
"payment_reference": "Test Reference"
}
}
}
2. Crea tus páginas de pago
Si usas páginas de pago personalizadas:
Crea páginas personalizadas de acuerdo con nuestros requisitos de páginas de pago personalizadas (ACH, PAD) y conéctalas a nuestra API.
Si utilizas páginas de pago alojadas:
Flujo de solicitud de facturación creado desde la solicitud de facturación
POST https://api.gocardless.com/billing_request_flows
{
"billing_request_flows": {
"links": {
"billing_request": "{{brq_id}}"
}
}
}
3. Dirige a los pagadores a tus páginas de pago
El pagador puede ver los detalles del pago y autorizarlo.
Si utilizas páginas de pago alojadas:
La URL de autorización del flujo de solicitud de facturación se envía al pagador y el pagador accede al enlace.
4. Creación de la suscripción
Tras la autorización del pagador, se crean la autorización y la suscripción.